Банковская гарантия представляет собой выдачу банком или иной кредитной организацией письменно оформленного обязательства по предоставлению кредитору денежной суммы (в случае поступления с его стороны соответствующего требования). Гарантийный акт выдаётся банковскими и страховыми учреждениями на основании соответствующего договора.
Но что представляет собой рассматриваемый документ? Как правильно составить договор банковской гарантии? Кто является сторонами договорённости, и каковы их права и обязанности в соответствии с регламентом контракта данного типа? Какие условия оплаты предполагает действительный договор? Поговорим об этом в статье.
Что представляет собой договор?
В соответствии с регламентом статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор банковской гарантии является письменным поручительством, на основании которого финансовая организация берёт на себя ответственность по задолженностям клиента. Сторонами рассматриваемого соглашения являются:
- Бенефициар (заказчик) — фактический кредитор, лицо, в пользу которого оформляется поручительство;
- Принципал — должник, которому требуется банковская гарантия;
- Гарант — финансовое предприятие, предоставляющее гарантийный акт.
Гарантом по договору банковской гарантии может выступать:
- Любой банк на территории Российской Федерации;
- Страховая компания;
- Иное учреждение кредитного характера.
В юридической практике существуют банковские гарантии следующих типов:
- Платёжные;
- В отношении надлежащего исполнения обязательств по текущему договору;
- Возврата аванса;
- Таможенные;
- Тендерные.
Гарантийный акт может быть оформлен в момент заключения основной договорённости, как приложение к договору. Это необходимо, как дополнительное подтверждение того, что задолженность принципала будет своевременно погашена.
Как составить?
Оформление рассматриваемого документа происходит в несколько этапов:
- Принципалом в банк или иное кредитное предприятие подаётся письменное заявление, содержащее ходатайство об оформлении гарантийного акта;
- Заявление рассматривается уполномоченными сотрудниками в течение суток, потом принимается решение;
- Принципал предоставляет необходимую документацию (перечень документов зависит от основной договорённости);
- Заключается непосредственный договор с прописанными в нём нюансами текущей сделки;
- Вносится оплата за банковскую гарантию;
- Договор передаётся бенефициару.
Обязательными условиями договора банковской гарантии при оформлении данного акта являются следующие:
- Аккуратное заполнение бланка соглашения, преимущественно от руки, максимально разборчивым почерком;
- Недопустимы ошибки грамматического и фактологического характера, наличие заведомо ложной или недостоверной информации полностью исключается;
- В обязательном порядке указывается наименование и регистрационный номер договора, в отношении которого оформляется гарантия;
- Соглашение, оформленное без юридических печатей банковских организаций и иных участвующих в процессе оформления контракта предприятий, не считается действительным;
- Сумма банковской гарантии указывается в государственной валюте (рубли и копейки) и с предельной точностью;
- Повинность за уплату по гарантийному акту возлагается на принципала.
Нотариальное заверение рассматриваемого договора не является обязательной процедурой. Но в виду того, что акты, заверенные у нотариуса, обладают большей легитимностью, чем составленные самостоятельно документы, в нотариальную контору рекомендуется обратиться.
Права и обязанности сторон
Права и обязанности сторон по договору банковской гарантии не прописываются в тексте соглашения в виде отдельного пункта. Однако, на основании общего содержания рассматриваемого документа, можно выделить следующие полномочия участников соглашения:
- Принципал имеет право ходатайствовать о рассрочке платежей, получать заказы от крупных клиентов;
- Бенефециар уполномочен требовать от банковской или иной финансовой организации полного исполнения предписаний гарантийного акта. В противном случае в адрес гаранта может быть предпринято штрафное взыскание (статья 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Также бенефициар имеет право требовать взыскания за счёт имущества банка, если требования заказчика не были удовлетворены в течение длительного временного периода;
- Гарант вправе требовать от принципала своевременного погашения задолженностей.
Соответственно, стороны обязуются:
- Принципал — производить оплату по договору в оговоренный сторонами срок;
- Бенефициар — своевременно предупреждать стороны о несоблюдении какой-либо из них регламента соглашения и мерах, предпринятых им в отношении партнёров по соглашению;
- Гарант — качественно исполнять обязательства перед бенефициаром, предоставлять необходимый информативный доступ. В случае неисполнения обязанностей перед заказчиком, банк выплачивает неустойку в размере 0,1 % от общей суммы договорённости.
Важно! Ни одна из сторон не вправе единолично принимать решение о расторжении договора. Настоящий контракт на банковскую гарантию может быть расторгнут либо на основании соглашения сторон, либо в судебном порядке.
Условия оплаты
Вознаграждение по договору банковской гарантии является повинностью принципала. В определённый в положении настоящего контракта срок данное лицо обязуется выплатить установленную в соглашении сумму.
В свою очередь, по требованию бенефициара, гарант предоставляет заказчику строго регламентированную сумму. Основанием для предоставления данных выплат является ходатайство заказчика. Грамотно составленный договор банковской гарантии действует таким образом, что одновременно платить бенефециару должник и финансовое учреждение не могут.
Образец договора
Для того, чтобы правильно оформить бланк договора финансового гарантирования, рекомендуется изучить его структуру и ознакомиться с примером заполнения. Содержание договора с банковской гарантией отличается следующей структурой:
- Наименование — «Банковская гарантия»;
- Официальный порядковый номер данного соглашения;
- Дата и место оформления изучаемого акта;
- Наименование и подробные юридические реквизиты финансовой организации;
- Идентификационные и контактные реквизиты бенефициара и принципала;
- Перечень документации, передаваемой гаранту от должника (зависит от положений изначальной договорённости);
- Указание суммы и срока гарантии;
- Определение прямого назначения гарантийного акта в отношении задействованных сторон;
- Определение способов выхода из форс-мажорных обстоятельств;
- Указание причин, на основании которых действие договора банковской гарантии прекращается;
- Указание ситуаций, по причине которых заказчик вправе посягать на имущество финансовой организации;
- Определение размеров неустоек и пеней, требуемых к выплате участниками соглашения, не исполнившими свои обязательства;
- Указание момента вступления настоящего документа в официальную юридическую силу;
- Личные подписи и юридические печати сторон.
Образец соглашения о предоставлении банковской гарантии доступен по ссылке:
