Если человеку не хватает средств, то он часто обращается за помощью в финансовые учреждения, которые предлагают кредиты и займы. Перед оформлением акта, грамотному лицу следует ознакомиться с определением понятий кредита и займа, чем они отличаются, в чем их особенность. Изучение законов и правил, по которым ведутся отношения между должником и кредитором, поможет избежать ошибок.
Что это такое?
Договор займа — это документ, предметом которого является передача денежных средств, материальных ценностей или ценных бумаг. Имущество передается от займодавца заемщику с условием, что он вернет объект в установленный сторонами срок. Также процесс займа — это финансовая операция, при которой объекты передаются в долг на установленных сторонами условиях. Его условия оговариваются сторонами сделки и должен быть оформлен письменный акт.
Кредитный договор — это письменный документ, в котором заемщик обязуется вернуть кредитору установленную сумму денежных средств. Кредитная ссуда может иметь товарную или денежную форму. Особенностями кредита считается:
- обязательство должника выплатить указанную сумму до назначенного срока;
- начисление процента при нарушении срока и возможность стороны обратиться в суд при нарушении любого условия контракта.
Акты займа и кредита хоть и имеют отличия, объединены в Гражданском Кодексе Российской Федерации в одну статью 42.
Как оформить кредитный договор?
Когда стороны оформляют кредитный договор, они обязаны составить письменный документ с подписями кредитора и должника. Составлен он должен быть по определенным требованиям и с обязательными пунктами и положениями. Оформить кредитный акт нужно в двух экземплярах, для каждой из сторон. Если же к кредиту добавляется залог, то акт составляется в четырех экземплярах и заверяется нотариусом.
Существенные условия кредитного договора:
- Сумма кредита и залога пишется в числовом виде и прописными буквами;
- Все наименования, имена, фамилии и адреса должны быть написаны без сокращений;
- Некоторые банки, выдающие кредит, просят заключить страховое соглашение. Следовательно, в финансовое учреждение должник приносит оригинал страхового документа;
- Акт начинает действовать в момент его подписания сторонами;
- Обязательным пунктом документа является процентная ставка;
- Стороны также оговаривают и прописывают в акте условия нарушения положений, штрафы и пеню;
- Указываются также обязательно условия досрочного погашения кредита и расторжения документа. Есть ли при досрочном погашении штрафы или комиссия.
Для избежания ошибок, лицо может обратиться с консультацией в банк до того, как брать кредит. Сотрудники банка обязаны ответить на все интересующие вопросы клиента, не связанные с правилами финансовой организации или конфиденциальностью других клиентов.
Образец и бланк
Составить кредитный договор могут как физические, так и юридические лица. Согласно статье 819 Гражданского Кодекса РФ, по договору банк или другая организация, предоставляющая кредит, обязана выдать денежные средства просящему, а должник обязуется вернуть эту сумму в определенный срок с процентами.
Структура кредитного договора:
- В начале документа указываются наименования сторон и их данные;
- На первой странице в первом пункте стороны указывают предмет акта — кредит и обязательства сторон;
- Во втором пункте указывается срок действия акта и каким образом он может быть расторгнут досрочно;
- В третьем пункте указываются права, обязанности и ответственность сторон кредитного акта;
- В четвертом пункте стороны составляют способы возврата денежной суммы, обеспечение возврата, условия платежей и т. д.;
- В пятом пункте подробно составляются способы разрешения споров и конфликтных ситуаций. Это очень важный пункт договора, при помощи него сторона сможет не доводить дело до суда и решить все мирным путем;
- В шестом пункте бланка соглашения оформляются форс-мажорные ситуации;
- В конце кредитного документа подшиваются или дописываются дополнительные условия или положения, ставятся подписи, пишутся адреса.
Образец составления кредитного соглашения можно скачать по ссылке.
Правила составления договора займа
Договор займа может происходить как в устной, так и в письменной форме. Письменно документ оформляется только если денежная сумма займа превышает, не менее чем в десять раз, установленный законом минимум размера оплаты труда. В случае, если заимодавец — юридическое лицо, то оформлять акт письменно нужно обязательно. Обязательные условия договора займа содержатся в статье 808 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Содержание договора займа по законодательству обязательно должно содержать:
- Сроки действия документа и сроки возврата средств с количеством денежных средств и условиями выплат;
- Юридическая проработка оформления акта и размеры и порядок оплаты процентов или указание того, что он беспроцентный — обязательные условия договора займа;
- По обязательствам должник отвечает своим имуществом, исключая имущество, которое не может быть взысканным по закону;
- Некоторые обязательные условия договора займа схожи с условиями кредитного договора, как указание суммы, отсутствие сокращений, проценты, штрафы и т. д.
В заем можно дать или взять не только денежные средства, но и недвижимое и движимое имущество, ценные бумаги, вещи, определенные родовыми признаками и т. д.
Образец и бланк
Составление договора займа как письменный документ не сильно отличается от кредитного акта.
Бланк договора займа:
- В названии договор имеет порядковый номер;
- В начале документа оформляются данные сторон, их регистрационные номера, ФИО и т. д.;
- В первом пункте составляется предмет договора, в котором прописывается объект, передающийся в заем и его описание. Если это квартира, то адрес и данные квартиры из домовой книги. Если это деньги, то точная сумма и цель, с которой сумма берется и т. д.;
- Во втором пункте указывается самый поздний срок, когда заемщик может вернуть сумму или имущество;
- В третьем пункте прописываются права, обязанности и ответственность сторон по договору;
- Далее пункты схожи с кредитным договором, основания и порядок расторжения, разрешение споров и конфликтов, форс-мажорные ситуации;
- В конце документа оформляются дополнительные положения или условия, а также указываются все использованные документы. Стороны предоставляют копии документов на владение имуществом, копии паспортов или документов на регистрацию ИП и т. д.;
- В конце бланка проставляются адреса, реквизиты сторон и подписи с расшифровкой.
Образец соглашения займа можно скачать по ссылке.
Чем кредитный договор отличается от договора займа?
Первое отличие — кредит и заем выдаются разными лицами. Кредит может выдать только организация, официально имеющая этот профиль, заем же может выдать как физическое, так и юридическое лицо. Второе отличие договора займа от кредитного договора — займ может быть беспроцентным. Чтобы документ о займе был беспроцентным, надо обязательно указать такой пункт в акте составления.
Правоотношения по займу и кредиту устанавливаются федеральным законом. Но кредит еще подчиняется нормам ЦБ (Центральный Банк). Документ о кредите обязательно оформляется в письменной форме, иначе он будет признан недействительным. При определенных же условиях акт о займе может быть устным. Последнее отличие — это то, что в кредит можно взять только денежные средства, а по займу предметом договора может быть любое имущество и иные вещи.
