Можно ли расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги?

Договор КАСКО заключается для того, чтобы защитить транспортное средство от различного рода рисков, таких как угон, дорожно-транспортное происшествие или стихийное бедствие. Однако нередки такие ситуации, когда владелец автомобиля желает инициировать процедуру досрочного расторжения договора КАСКО.

В ситуации, когда автовладелец отказывается от дальнейшего сотрудничества со страховой компанией до того момента, когда срок действия контракта подойдет к концу, ему требуется придерживаться определенных правил, которые касаются процесса расторжения договора КАСКО и возврата денежных средств. Для получения денег, владельцу транспорта следует оформить специальное заявление, которое направляется в страховую компанию. Если страховщик отказывается от расторжения договора КАСКО и возврата страхователю его денежных средств, то последний имеет право направить в судебное учреждение исковое заявление.

В текущей статье представлены сведения о причинах, на основании которых осуществляется процедура расторжения договора КАСКО и возврата денежных средств, а также о том, как происходит данный процесс в различных ситуациях. Помимо этого статья содержит информацию о том, какой пакет документов необходим для прекращения дальнейшего сотрудничества в досудебном и судебном порядке.

Расторжение договора КАСКО и возврат денег

Согласно нормам российского законодательства, владелец транспортного средства имеет право инициировать процесс расторжения договора КАСКО в любой момент, когда он это пожелает.

Положения нормативно-правовых актов Российской Федерации содержат причины, на основании которых возможно осуществить процесс аннулирования договора КАСКО по желанию страхователя:

• Если у страховой организации отобрали лицензию. В представленном случае владельцу транспорта будет довольно сложно вернуть денежные средства, так как страховщик признается банкротом, в результате чего договор КАСКО, заключенный с ним ранее, автоматически становится недействительным;
• Если автовладелец, который заключил со страховой компанией договор КАСКО продает свою машину другому лицу. В представленной ситуации старый владелец транспортного средства должен инициировать процедуру расторжения договора КАСКО. В свою очередь новый автовладелец должен заключить новое соглашение со страховщиком. Делается это после регистрации автомобиля;
• Смерть страхователя;
• Если транспортное средство было угнано. В обозначенной ситуации владелец автомобиля должен предоставить страховой компании документ, подтверждающий данный факт (выписку из уголовного дела, полученную в правоохранительных органах);
• Если в результате дорожно транспортного происшествия авто было уничтожено так сильно, что не подлежит дальнейшему использованию. Для инициирования процесса расторжения договора КАСКО, владельцу авто требуется предоставить работникам страховой компании документ об утилизации машины. Данный акт является доказательством того, что транспортное средство было уничтожено.

На основании представленных выше оснований владелец транспорта имеет право инициировать процедуру расторжения договора КАСКО. Помимо этого страхователь вправе потребовать от страховой организации, чтобы они вернули ему все денежные средства, которые он потратил. Обозначенный процесс является трудным, но зная требуемые положения законодательства Российской Федерации, возможно добиться желаемого результата.

В свою очередь страховая организация также имеет право быть инициатором процедуры расторжения договора КАСКО.

Для этого у страховщика должны быть следующие основания:

• Если страхователь нарушил условия заключенного ранее соглашения;
• Если транспортное средство, которое было застраховано, уничтожено.

При продаже автомобиля

Если владелец транспорта, который решил продать свой автомобиль, желает вернуть денежные средства, потраченные им при заключении соглашения со страховой компанией, то он должен внимательно проверить условия договора КАСКО. Если в содержании представленного документа обозначено, что при расторжении контракта страховщик обязан вернуть страхователю его деньги, то данная сумма денежных средств облагается вычетами РВД (расходы на ведение дел).

Требуется отметить, что для старого владельца автомобиля самым выгодным способом является продажа транспортного средства с действующим страховым полисом.

При заключении договора купли-продажи машины новому владельцу авто переходит следующее:

• Права и обязанности, обозначенные в содержании страхового договора;
• Обязательные взносы и выплаты.

Для того чтобы права и обязанности страхового соглашения перешли новому владельцу транспортного средства, прежний автовладелец должен в обязательном порядке сообщить о данном факте работникам страховой организации. Делается это посредством оформления специального заявления и направления его страховщику. В содержании обращения указывается информация о желании инициировать процесс расторжения контракта КАСКО.

Если владелец авто умер

Согласно нормам законодательства Российской Федерации, в случае смерти владельца транспортного средства все движимое или недвижимое имущество переходит его наследнику. Обозначенное правило относится и к договору КАСКО.

Наследник имеет право инициировать процесс расторжения прежнего контракта, а после заключить со страховой компанией новое соглашение. В ситуации, когда новый владелец автомобиля отказывается от страхования, то расторжение договора КАСКО осуществляется автоматически, в одностороннем порядке.

Следует отметить, что лицу, которое получило транспортное средство по наследству, запрещается пользоваться автомобилем, если страховой полис машины зарегистрирован на имя его умершего родственника. Он в обязательном порядке должен вписать свои инициалы в полис и переоформить договор КАСКО.

При отзыве лицензии

Если у страховой организации, с которой владелец транспортного средства заключил договор КАСКО, отобрали лицензию, то он имеет право на следующее:

• Приостановить на определенное время действие договора КАСКО. Делается это до того момента, пока не будет выяснена причина отзыва лицензии. В случае, если соответствующий документ снова вступит в силу, то период страхования будет возобновлен. Также следует отметить, что в ситуации, когда действие договора КАСКО приостанавливается, страховая премия не возвращается владельцу транспортного средства;
• Инициировать процесс расторжения договора КАСКО в одностороннем порядке. Отзыв у страховой компании соответствующего разрешения является существенной причиной, на основании которой возможно осуществить досрочное расторжение контракта. После того как договор КАСКО становится недействительным, автовладельцу перечисляются потраченные им при заключении данной сделки денежные средства.

Расторжение договора КАСКО по инициативе страхователя

Если владелец транспортного средства желает инициировать процесс расторжения договора КАСКО и вернуть денежные средства, которые были потрачены им при заключении сделки, то ему следует знать, что при досрочном прекращении дальнейшего сотрудничества любая страховая компания применяет определенный процент взыскания со страхователя.

Данный процент взыскания называется РВД — расход на ведение дела. Величина обозначенного процента колеблется от десяти до сорока процентов. Итоговая сумма зависит от пакета услуг, обозначенных в договоре КАСКО, а также других обстоятельств и сложностей.

Расчет итоговой суммы выплат зависит от предложенного клиенту ассортимента услуг. При осуществлении расчета в первую очередь требуется определить процент РВД и в дальнейшем установить пропорциональное соотношение и итоговый размер выплат.

Требуется отметить, что представители страховой организации имеют полное право для применение обозначенного процента. Представленное правило регламентируется третьим пунктом статьи под номером 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. Выплаты владельцу транспортного средства перечисляются также согласно условиям договора КАСКО.

При расчете размера денежных средств, которые возвращаются автовладельцу, учитываются следующие моменты:

• Определяется длительность периода до окончания срока действия договора, а также соотношение периода, когда соглашение было действительно и когда был аннулирован договор;
• Страховые взносы клиентов, которые не были выплачены, не учитываются;
• Рассчитывается РВД (оформление документов, выплаты, предназначенные для брокерских и иных агентов);
• Определение суммы страховой компенсации, которая по условиям договора была выплачена клиенту (касается случаев, когда несколько страховых случаев покрывается в период действия одного соглашения).

Также требуется отметить, что существует еще одна важная деталь, касающаяся возврата денежных средств, которые владелец автомобиля еще не успел выплатить страховой компании.

В ситуации, когда в содержании договора КАСКО не обозначен порядок и правила расторжения представленного соглашения, выплаченные страхователем деньги не будут ему возвращены. Данное правило действует только в той ситуации, когда инициатором досрочного расторжения является владелец транспортного средства. Исходя из этого, при заключении договора КАСКО участником данным договорных отношений рекомендуется прописать все правила расторжения соглашения.

Но если в содержании договора КАСКО не обозначены правила, которые бы указывали последовательность процедуры расторжения соглашения, тогда процесс прекращения дальнейшего сотрудничества между страховой компанией и владельцем транспортного средства осуществляется на основании общих правил.

Порядок действия страхователя для инициирования процесса расторжения договора КАСКО:

• Для начала владельцу транспорта или его доверенному лицу следует оформить специальное уведомление, которое направляется страховщику. Делается это посредством почтовых услуг, а именно заказным письмом с обратным извещением. Помимо этого страхователь имеет право принести заявление лично в офис страховой компании. В представленной ситуации автовладельцу необходимо оформить два обращения, по одному на каждого участника договорных отношений. На экземпляре, который остается у страхователя, ответственному лицу страховой организации требуется оставить свою подпись, подтверждая этим факт принятия документа. В содержании заявления требуется указать о намерении инициировать процесс расторжения договора КАСКО, а также о желании вернуть деньги, потраченные страхователем. Помимо этого, автовладельцу необходимо прописать номер своего банковского счета, на который страховая компания должна перечислить все денежные средства;
• Далее страхователю или его доверенному лицу следует собрать пакет необходимой документации;
• После, ответственные лица страховой компании рассматривают данное заявление и производят денежный расчет;
• После того как необходимый финансовый расчет был произведен, представители страховой организации перечисляют страхователю все денежные средства, которые ему положены по закону. Перечисление денег в обязательном порядке осуществляется при помощи банковского перевода. Предоставить владельцу транспорта денежные средства наличными невозможно.

Заявление

Составление письменного извещения о намерении инициировать процесс расторжения договора КАСКО и желании вернуть потраченные ранее денежные средства является первым этапом прекращения дальнейшего сотрудничества по желанию страхователя. Представленное уведомление в обязательном порядке оформляется в письменном виде и в двух экземплярах. Один из составленных экземпляров остается у владельца транспортного средства, который является инициатором расторжения договора КАСКО, а второй предоставляется ответственному лицу страховой организации, которая застраховала автомобиль страхователя.

По причине того, что нормы российского законодательства не содержат унифицированной формы данного извещения, оно оформляется в свободном формате. Однако несмотря на представленные данные, при составлении обращения о расторжении договора КАСКО инициатору прекращения дальнейшего сотрудничества рекомендуется придерживаться делового стиля изложения информации.

Заявление о расторжении соглашения КАСКО должно содержать следующие данные:

• Полное название страховой компании, с которой владелец транспорта заключил договор КАСКО;
• Фамилия, имя и отчество лица, который является инициатором аннулирования документа, а также его контактные сведения;
• Полное название оформляемого документа: «Заявление о расторжении договора КАСКО»;
• Далее необходимо прописать реквизиты основного документа, который подлежит аннулированию, а именно: серия, номер, а также дата заключения;
• Обстоятельства, на основании которых страхователь или его доверенное лицо инициируют процесс расторжения договора КАСКО;
• Указание сведения о желании вернуть нереализованные денежные средства;
• Далее следует прописать банковские реквизиты владельца транспорта. Делается это для перечисления денег, которые страховщик должен вернуть страхователю. Также возможно прописать реквизиты иного страхового контракта, в счет оплаты которого и пойдут обозначенные денежные средства;
• В завершении следует указать дату и место составления обращения, а также ставится подпись инициатора расторжения.

Скачать образец

Заявление о прекращении действия контракта, который был подписан руководителем страховой организации и владельцем транспортного средства, должно быть направлено ответчику до того момента, пока лицо, являющееся инициатором расторжения, направится в судебное учреждение с исковым заявлением. Обращение об аннулировании договора КАСКО направляется на юридический адрес страховщика. Помимо этого обозначенный документ рекомендуется направлять страховой компании при помощи почтовых услуг, а именно заказным письмом с обратным извещением.

Также требуется отметить, что страхователь или его доверенное лицо имеет возможность лично принести заявление о расторжении соглашения в офис страховой организации. В представленном случае владелец транспортного средства или его доверенное лицо в обязательном порядке должны получить подпись ответственного лица страховщика на своем экземпляре заявления. Делается это для подтверждения факта ознакомления с данным документом.

Документы

Если владелец транспорта или его доверенное лицо решили инициировать процесс расторжения договора КАСКО, помимо заявления им требуется собрать необходимый пакет документации, которую возможно разделить на два разных вида — универсальные и специальные.

К универсальным документам относятся те, которые не зависят от обстоятельств, на основании которых автовладелец или его доверенное лицо инициируют процесс расторжения договора КАСКО.

К универсальным документам относят следующие акты:

• Ксерокопия страхового полиса на транспортное средство;
• Дубликат паспорта или другого документа, при помощи которого лицо, застраховавшее автомобиль, сможет подтвердить свою личность;
• Ксерокопия паспорта или другого документа, при помощи которого доверенное лицо страхователя сможет подтвердить свою личность;
• Дубликат доверенности, оформленной на конкретное физическое лицо;
• Квитанция, при помощи которой владелец транспортного средства или его доверенное лицо сможет подтвердить, что необходимые выплаты осуществлялись регулярно и в требуемое время;
• Банковские реквизиты, на которые страховая компания сможет перечислить денежные средства.

Помимо обязательного пакета документации, требуется подготовить и направить страховой компании и дополнительные акты. Список обозначенных документов зависит от конкретного случая расторжения.

Специальные документы могут быть следующими:

• Если владелец авто решил его продать, то ему в обязательном порядке требуется представить работнику страховой организации договор купли-продажи, а также технический паспорт автомобиля;
• Если транспортное средство было значительно повреждено, то страхователю необходимо предоставить документ, свидетельствующий об утилизации авто;
• Если процедура расторжения договора КАСКО осуществляется на основании того, что страхователь погиб, то его наследнику требуется предоставить страховщику свидетельство, которое может подтвердить факт смерти владельца автомобиля. Помимо этого наследнику необходима справка, свидетельствующая о том, что именно он вступил в наследство;
• Если процесс расторжения соглашения КАСКО происходит на основании того, что транспортное средство было угнано, то страхователю необходимо предъявить документ, который может подтвердить представленный факт.

Если владелец транспортного средства или его доверенное лицо не предоставили ответственному лицу страховой компании один из важных актов, то они имеют право отказать в рассмотрении уведомления о расторжении соглашения КАСКО.

Порядок расторжения по инициативе страховой компании

Согласно нормам российского законодательства, страховая компания также может быть инициатором досрочного расторжения договора КАСКО. Страховщик имеет право инициировать процедуру прекращения дальнейшего сотрудничества только в том случае, если у владельца транспортного средства произошли определенные изменения с его автомобилем, а он не сообщил об этом своевременно ответственному лицу страховой компании.

Помимо этого расторжение договора КАСКО допускается в случае, если внесенные по инициативе клиента изменения увеличивают вероятность наступления рисков, связанных со страховым полисом.

Страховая компания имеет право инициировать процесс расторжения договора КАСКО в следующих случаях:

• Если владелец авто потерял паспорт транспортного средства;
• Страхователь сменил фамилию и не сообщил о данном факте своему страховому агенту;
• Если владелец автомобиля потерял свидетельство о регистрации транспорта;
• Если страхователя подозревают в мошенничестве;
• Если в документах, которые были предоставлены автовладельцем, были обнаружены ошибки или недостоверная информация;
• Страхователь не внес первый взнос;
• Если владелец транспортного средства нарушил условия заключенного ранее договора КАСКО.

Порядок действий страховщика:

• Для начала работники страховой компании должны известить страхователя о намерении инициировать процесс расторжения договора КАСКО и о наличии весомых оснований для осуществления данной процедуры;
• Если владелец автомобиля не исправит обнаруженные страховщиком недочеты, то происходит расторжение договора КАСКО в одностороннем порядке.

Обращение в суд

Если владелец автомобиля и страховая компания не смогли решить разногласие мирным путем, инициатору расторжения требуется оформить иск и направить его в суд по месту регистрации ответчика.

Порядок действий владельца автомобиля при обращении в судебную инстанцию:

• Для начала страхователю требуется оформить заявление, в котором указать о желании инициировать процесс расторжения договора КАСКО и направить его страховщику. После, в течение двух недель, работники страховой компании должны рассмотреть извещение и принять по нему решение;
• Если страховщик отказывает страхователю в расторжении представленного контракта и возврате денежных средств, то автовладелец имеет право направиться с исковым заявлением в суд;
• Суд принимает исковое заявление истца к рассмотрению, если соблюден досудебный порядок урегулирования спора и этот факт подтвержден соответствующим документом. Поэтому отказ компании — страховщика рассматривать заявление истца составляется в письменном виде;
• В иске в обязательном порядке указывается сумма, которую страховщик обязан вернуть страхователю, а также к нему прилагается пакет необходимых документов;
• После судья назначает слушание, на котором выслушивает участников процесса и принимает решения.

Если в ходе судебного разбирательства будет выяснено, что страховая компания должна вернуть автовладельцу определенную сумму денег и аннулировать соглашение, то он обязан это сделать в течение одного месяца с момента вынесения постановления.

Можно ли вернуть деньги?

Размер денежных средств, которые должны быть возвращены страхователю, рассчитывается из следующих показателей:

• Изучается период действия контракта и долговых обязательств;
• Если страхователь не выплатит положенные страховые взносы, то они обязательно отнимаются из суммы, которая ему возвращается;
• Рассчитываются и вычитаются суммы за брокерские услуги и за оформление документов.

Размер РВД колеблется от десяти до сорока процентов. Величина зависит от пакета услуг, обозначенных в договоре КАСКО, а также других обстоятельств и сложностей.

Для расчета положенных автовладельцу денег, страховщику следует воспользоваться следующей формулой:

Сумма возврата равна стоимости полиса — 20% и умножается на количество оставшихся до окончания действия страховки дней, делится на 12.

В ситуации, когда страхователь желает досрочного аннулировать соглашение, то двадцать процентов от стоимости полиса ему не предоставляются.

Важно отметить, что если в содержании договора КАСКО не указаны условия возврата денежных средств при расторжении соглашения, то страхователю не возвращаются деньги.