Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Идея об инициировании процедуры расторжения кредитного договора с банковским учреждением, как правило, приходит заемщику, когда он обнаруживает, что больше никак не способен оплачивать кредит, даже частично, и нет возможности в дальнейшем выплачивать долги и накопившиеся пени. Расторжение кредитного договора сторон влечет за собой прекращение необходимости выполнять свои обязательства друг перед другом.

Общие положения законодательства Российской Федерации позволяют прекратить действие любого договора. Осуществить представленную процедуру возможно при помощи подписания мирного соглашения либо обратившись в судебную инстанцию с исковым заявлением. Для того чтобы направить иск в суд, инициатору расторжения кредитного соглашения требуется для начала попытаться решить разногласие мирным путем. Помимо этого, если одна из сторон в одностороннем порядке отказалась от исполнения условий сделки без уведомления второго участника, следует расторжение договора.

Однако требуется отметить, что для проведения процедуры расторжения кредитного договора, у инициатора должны быть весомые основания, которых очень мало и наличие которых сложно доказать. Согласно обозначенной информации, расторжение кредитного договора по желанию одного из участников данных правоотношений крайне редкое явление. Зачастую прекращение представленного сотрудничества происходит по соглашению сторон.

В текущей статье будет представлена информация о том, возможно ли аннулировать кредитный контракт с банковским учреждением, как это сделать и какие документы для этого необходимы.

Возможно ли расторжение кредитного договора с банком?

Согласно нормам российского законодательства, инициировать процедуру расторжения кредитного договора имеет право как заемщик, так и кредитор. Для этого у сторон данных правовых отношений должны быть весомые основания.

Основания для расторжения кредитного контракта с банковским учреждением:

• Если один из участников правовых отношений нарушал условия ранее заключенного договора;
• Заемщик узнал, что он серьёзно болен;
• Если у лица, которое заключило с банком соглашение о займе денежных средств, произошли кардинальные изменения в жизни;
• Работодатель заемщика расторг с ним трудовой договор;
• Если близкие родственники лица, который заключил с банком кредитный договор, тяжело заболели;
• При возникновении ряда обстоятельств банк может быть подвергнут рискам, которые не были предусмотрены сторонами при заключении кредитного соглашения;
• Если расторжение кредитного соглашения происходит на основании пункта договора, который гласит, что прекращение дальнейшего сотрудничества возможно по желанию одного из участников сделки.

Какие положения кредитного договора могут быть нарушены?

• Период предоставления кредита;
• Указанный в кредитном договоре порядок погашения задолженности;
• Цель заемных средств.

Если кредит не погашен

В ситуации, когда кредитная задолженность не была полностью погашена, а займополучатель желает инициировать процесс расторжения кредитного договора, то на него налагаются определенные штрафные санкции.

Расторжение кредитного договора возможно только в том случае, если все его положения были соблюдены заемщиком и банковской организацией, а также если займополучатель вовремя перечислял ежемесячные платежи.

Если лицо, заключившее с банком кредитный договор, не погашает задолженность, то работники банковского учреждения имеют право направить в судебную инстанцию исковое заявление на имя заемщика. Направить иск в суд в представленной ситуации банк может на протяжение трех лет, с момента когда займополучатель перестал перечислять денежные средства для погашения кредита.

Порядок расторжения кредитного договора

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор можно воспользоваться двумя способами.

Расторжение кредитного соглашения возможно реализовать:

• Путем подписания мирного соглашения сторонами данных правовых отношений. В представленном случае заемщик и займодатель должны заранее обсудить условия прекращения дальнейшего сотрудничества, после чего подписать специальный документ;
• При помощи направления искового заявления в судебную инстанцию по месту регистрации участника, который является ответчиком. Следует отметить, что перед тем как направить иск в суд, инициатору расторжения требуется попробовать решить разногласия мирным путем.

Процедура расторжения кредитного договора по желанию заемщика:

1. Для начала должнику требуется оформить специальное заявление, которое направляется в банковскую организацию. В извещении заемщик должен указать о желании инициировать процедуру расторжения кредитного договора и указать причину, на основании которой будет осуществлен данный процесс. Для оформления представленного заявления займополучатель должен обратиться к сотрудникам банка, чтобы получить типовой бланк организации для данной ситуации. Но нередки случаи, когда уполномоченные лица банковского учреждения специально не предоставляют заемщику бланк. Делается это для того, чтобы затянуть процесс расторжения кредитного договора. В представленной ситуации займополучатель имеет право составить заявление в произвольной форме. Однако несмотря на это, рекомендуется придерживаться делового стиля изложения информации;
2. После того как заявление о желании инициировать процедуру было оформлено, его требуется направить в банк. Сделать это можно посредством почтовых услуг, а именно заказным путем, либо лично принести его в банк. В последнем случае заемщику требуется составить два уведомления, одно из которых остается у него, и на котором должен поставить подпись уполномоченный работник банковской организации. После того заявление было получено банком, возможны следующие варианты развития событий:
   • Банковское учреждение направляет заявителю отказ;
   • Банк игнорирует обращение займополучателя;
   • Банковская организация соглашается прекратить дальнейшее сотрудничество с заемщиком. В представленном случае стороны сделки подписывают мирное соглашение, в котором указываются условия аннулирования кредитного договора.
3. Если заявление о расторжении кредитного соглашения игнорируется представителями банка или они оформили отказ, то заемщик имеет полное право направить в суд исковое заявление. Иск подается в судебную инстанцию по месту регистрации банковской организации;
4. Далее займополучатель должен участвовать в судебной процедуре, предоставив суду доказательства, на основании которых кредитное соглашение будет аннулировано. В качестве доказательств заемщик может предоставить следующие документы:
   • Письменно оформленные свидетельские показания;
   • Квитанции, которые могут подтвердить, что лицо ежемесячно погашало кредитную задолженность;
   • Переписка с работниками банковской организации о просьбе прекратить дальнейшее сотрудничество, по причине возникновения определенных обстоятельств в жизни займополучателя.
5. После судья выслушивает обоих участников данных правовых отношений и принимает решение. Если в содержании постановления судебной инстанции будет указано, что исковое заявление истца было удовлетворено, то уполномоченные работники банковского учреждения должны аннулировать кредитный договор.

Требуемый пакет документов

Согласно законодательству Российской Федерации, подавая в судебную инстанцию исковое заявление, заемщику необходимо собрать пакет требуемой документации.

Документы, которые необходимы при подаче иска в суд:

• Документ, подтверждающий личность займополучателя;
• Ксерокопия искового заявления, которая предоставляется каждому участнику судебного разбирательства;
• Документ, который может подтвердить, что заявитель пытался решить данное разногласие мирным путем;
• Акты, которые свидетельствуют о том, что условия кредитного договора были нарушены;
• Документы, которые могут подтвердить причину, на основании которой происходит расторжение представленного документа;
• Оригинал кредитного договора, который инициатор желает аннулировать;
• Квитанция, которая подтверждает, что заемщик оплатил государственную пошлину.

Вышепредставленные документы подаются в судебную инстанцию в оригинальном виде либо в виде дубликатов, заверенных в нотариальной конторе.

Исковое заявление о расторжении кредитного договора составляется в письменном виде. В содержании иска в обязательном виде указывается только достоверная информация. В противном случае суд не примет представленный иск. Поскольку нормы российского законодательства не содержат типовой формы иска в данной ситуации, то займополучатель имеет право оформить его в свободной форме. Однако требуется отметить, что при составлении обозначенного документа рекомендуется придерживаться делового стиля изложения информации.

Исковое заявление о расторжении договора, который был заключен между займополучателем и банковским учреждением, должно содержать следующую информацию:

• Полное наименование судебной инстанции, в которую заемщик направляет исковое заявление;
• Фамилия, имя и отчество займополучателя, а также его контактные данные. Если заемщик является юридическим лицом, необходимо указать название предприятия и его фактический адрес;
• Наименование банковского учреждения;
• Фамилия, имя и отчество руководителя банка, а также его контактные данные;
• Если в судебном процессе участвует третье лицо, то его личные и контактные сведения также требуется указать;
• Полное название составляемого документа: «Исковое заявление о расторжении кредитного договора»;
• Реквизиты соглашения, которое один из участников данных правоотношений желает расторгнуть;
• Просьба инициатора расторжения о прекращении действия кредитного договора;
• Основания для аннулирования представленного соглашения;
• Перечень документов, которые свидетельствуют о нарушении условий документа, заключенного между заемщиком и банковским учреждением;
• В завершении в обязательном порядке прописывается место и дата составления искового заявления, а также ставится подпись займополучателя.

Скачать образец

Представленное исковое заявление направляется заемщиком в судебную инстанцию по месту регистрации банковского учреждения, к которому прилагаются вышеобозначенные документы.

Направить его в суд возможно двумя способами:

• Воспользовавшись почтовыми услугами, а именно заказным письмом с обратным уведомлением;
• Лично принести в канцелярию судебного учреждения. В данной ситуации заявителю требуется оформить два иска, на одном из которых уполномоченное лицо суда должно поставить подпись, подтверждающую, что исковое заявление и приложенные к нему документы были приняты на рассмотрение.

После того как иск был принят судом, у него есть пять дней для его рассмотрения. Если заявитель оформил исковое заявление согласно требованиям российского законодательства, то в данном случае судом назначается заседание, в котором каждый из участников правоотношений должен участвовать, предоставляя суду доказательства своих слов. По результатам судебного слушания выносится постановление.

Если заемщик или представитель банковской организации не согласен с решением суда, то он имеет право его обжаловать. Однако требуется отметить, что оспаривание возможно только в ситуации, если представленный факт прописан в вынесенном судом решении. Если обжалование разрешено, то стороне, которая несогласна с ним, требуется оформить исковое заявление и направить его в арбитражный суд. Иск в данном случае составляется как и стандартной ситуации.

Досрочное расторжение кредитного договора

Досрочное прекращение действия представленного соглашения по инициативе займополучателя возможно, если:

• Он заблаговременно сообщит банковской организации о своем желании инициировать процедуру расторжения ранее заключенного документа;
• Если он перечислил банку все денежные средства, размер которых состоит из наложенного банковским учреждением штрафа и процентов.

Если кредитный договор был подписан заемщиком и представителем банка до 1 июля 2015 года, то инициатор расторжения данного соглашения не должен сообщить другому участнику сделки о своем желании прекратить дальнейшее сотрудничество. Представленный случай является единственным, когда обозначенный контракт может быть аннулирован в одностороннем порядке.

Заявление о желании досрочно аннулировать кредитный договор, заемщик должен направить в банк лично либо посредством почты. После того как уведомление было получено уполномоченным лицом банковской организации, у руководства банка есть тридцать дней для оформления ответа.

Перед тем как принять решение, они должны изучить следующее:

• Кредитную историю займополучателя;
• Периодичность перечисления положенных выплат заемщиком;
• Если займополучатель оплатил назначенные ему штрафные санкции.

Следует отметить, что если лицо, заключившее с банком соглашение, желает прекратить дальнейшее сотрудничество с банковской организацией на основании того, что у него нет денег, то ему рекомендуется оформить заявление о реконструкции задолженности.

Возможно ли расторжение договора по кредитной карте?

Согласно нормам российского законодательства гражданин имеет право инициировать процедуру расторжения договора по кредитной карте.

Процедура расторжения включает в себя следующие этапы:

• Для начала клиенту банковского учреждения требуется оформить соответствующее заявление и направить его в банк. Делается это посредством личного обращения или при помощи почты, а именно заказным письмом. В обращении необходимо указать о желании инициировать процедуру расторжения кредитной карты. Работники банковской организации должны рассмотреть представленное заявление на протяжении 45 дней с момента, когда оно было получено;
• После того как кредитная карта стала недействительной, клиенту банка следует подать заявку, в которой обозначить желание открыть действующий счет и снять с него все денежные средства;
• Далее работники банковского учреждения должны принять и обработать заявку. Сделать это должны в кратчайший период времени.

В ситуации, когда работники банковской организацией не обнаруживают у клиента задолженностей по кредитной карте, осуществляется процедура расторжения соглашения.