Нередко граждане, будь то физические или юридические лица, нуждаются в привлечении дополнительных денежных средств для развития бизнеса или для покупки каких-либо вещей — оборудования, техники и т. д. С этой целью они обращаются в различные банковские учреждения с целью взять кредит. Если одалживается значительная сумма, то для безопасности, кредиторы предпочитают оформлять договор залога. Заложенным предметом могут являться имущественные права как на движимую, так и на недвижимую собственность.
С вопросом залога движимой собственности, а точнее, оформления соответствующего договора на автомобиль можно ознакомиться здесь.
Что это такое?
Имущественные права представляют собой привилегии, возникающие посредством обладания какой-либо собственностью или его передачей от одного гражданина другому лицу. Юридическим подтверждением вышеуказанного факта выступают следующие договоры — купли-продажи, дарения, мены, аренды, подряда и т. д.
Соглашение о залоге — это документ, который составляется в качестве меры безопасности для обеспечения выполнения обязательства при погашении задолженности перед кредиторами. Предметом такой письменной договоренности выступает любое имущество, которое имеется у заемщика — вещи, ценные бумаги, имущественные права. Также с июля 2014 года был принят Федеральный закон №367, который регламентирует возможность оформить договор залога имущественных прав на будущие объекты. Примером такого соглашения может быть взятие ипотеки на квартиру на первичном рынке. Строительство многоэтажного дома еще не началось, но у заемщика уже имеется доля, которую он может предоставить в качестве залога.
При взятии денежных средств в кредит, договор залога имущественных прав выступит дополнительной гарантией для кредитора, что заемщик своевременно погасит существующую задолженность. В случае невозможности последним осуществить полноценную выплату, у кредитора появляется возможность компенсировать свои издержки посредством реализации (продажи) заложенного имущества. Если долговые обязательства перед кредитором у должника исчезли, то заложенный предмет возвращается собственнику.
Как происходит оформление договора залога имущественных прав, рассмотрим подробнее в статье.
Как оформить?
В гражданском законодательстве существует 23 глава, которая описывает такой вид договорных отношений, как соглашение о залоге. Он гарантирует выполнение должником обязательства погашения возникшей задолженности.
Сторонами вышеуказанных гражданско-правовых отношений являются — залогодатель и залогодержатель. Залогодатель передает имущественные права другому гражданину по договору в качестве гарантии погашения долговых обязательств, а залогодержатель обязуется не претендовать на данные привилегии в случае полной выплаты долга. Участниками могут быть как обычные граждане и индивидуальные предприниматели, так и организации.
Обязательными требованиями к оформлению договора залога имущественных прав являются:
- составление правоустанавливающей бумаги производится в письменной форме;
- осуществляется государственная регистрация соглашения;
- в обязательном порядке проводится нотариальное заверение документа, если в качестве залога по соглашению выступает недвижимое имущество (ипотека);
- залогодатель на момент передачи материальных требований должен быть их безусловным владельцем.
Существенные условия договора залога имущественных прав представляют собой нижеследующие пункты:
- предмет соглашения — имущественные права под залог. Произвести их перечисление, указать какие обязательства наделили подобными правомочиями, их содержание;
- фиксирование пункта, связанного с независимой оценкой закладываемых привилегий;
- определение стороны, которая осуществит хранение предмета соглашения (залога);
- размер долгового обязательства;
- срок осуществления обязательства. Период ставится в зависимость от действия имущественного права. Например, если закладывается право на временную аренду, то срок определяется периодом арендования.
Возможно отображение и других условий в договоре залога имущественных прав, если стороны договорятся об их отображении в соглашении.
Права и обязанности сторон
Содержание договора залога имущественных прав предполагает фиксирование привилегий и обязанностей сторон. В будущем, при возникновении каких-либо недоразумений и споров, пострадавшая сторона сможет основываться в качестве доказательств на данном пункте.
Залогодатель обладает нижеприведенными правами и обязанностями:
- использовать имущественные права и получать прибыль, если условиями договора залога не определено другого;
- обеспечивать действительность заложенного материального требования на всем протяжении действия соглашения;
- не осуществлять уступки залога;
- не совершать манипуляций, которые могут привести к приостановлению/полному прекращению заложенного требования или к снижению его цены;
- обеспечить защиту имущественных прав от посягательств со стороны посторонних граждан;
- уведомлять залогодержателя о всех произошедших корректировках в заложенном требовании и о притязании со стороны посторонних граждан.
Залогодержатель также обладает правами и обязанностями, среди которых значатся следующие:
- требовать через суд незамедлительного перевода на себя залога, если должник нарушил вышеперечисленные обязанности по договору;
- самостоятельно осуществлять защиту заложенного предмета от посягательств со стороны посторонних лиц;
- в случае непогашения задолженности должником, получить удовлетворение от реализации залога;
- участвовать в возникшем судебном споре в качестве третьего лица;
- вернуть имущественные привилегии при полной выплате задолженности.
Нарушение прямых обязательств одной из сторон может привести к досрочному расторжению соглашения, а также к применению штрафных санкций.
По договору аренды
Арендные отношения предполагают две стороны гражданско-правовых отношений — арендодателя и арендатора. Последний, с согласия арендодателя, имеет возможность осуществлять:
- сдачу недвижимого имущества в субаренду;
- передачу привилегий другому гражданину по соглашению;
- вручение третьему лицу в безвозмездное пользование;
- передачу по договору имущественных арендных прав в залог.
Арендные привилегии передаются в качестве заложенного предмета в пределах периода действия соглашения об аренде, обязательно с согласия собственника земельного участка.
Следует помнить! Если земельный участок, находящийся в собственности государства или муниципалитета, берется в аренду на больший, чем пятилетний срок, то заложить права аренды можно без согласия владельца, но с его обязательным оповещением о данном факте.
Оформление договора залога имущественных прав по договору аренды производится по следующему алгоритму:
- арендатор получает согласие законного владельца участка заложить свои привилегии;
- предварительно согласовать с кредитным учреждением составление ипотечного соглашения с передачей под залог имущественных арендных прав;
- оформление и подписание ипотечного договора. Предоставление письменного согласия собственника обязательно;
- прохождение обязательной госрегистрации ипотеки в Росреестре.
Если арендным соглашением установлен запрет на подобные действия, то арендатор не сможет заложить вышеуказанные привилегии и получить необходимые денежные средства.
Образец соглашения залога имущественных прав по договору аренды можно скачать по ссылке.
По соглашению подряда
Соглашение подряда — это договоренность между двумя сторонами о выполнении определенной работы. Сторонами в данном случае выступают подрядчик, который выполняет заказ и сдает своевременно полученный результат, и заказчик, который принимает и оплачивает работу. Существует несколько разновидностей договора подряда:
- для бытовых нужд;
- под строительство;
- для проектных и исследовательских работ;
- для государственных и муниципальных потребностей.
Законодательство не препятствует подрядчикам передавать по договору залога имущественные права, возникающие по контрактам. Смена подрядчика на протяжении исполнения контрактного соглашения не допускается. Чтобы составить соглашение, необязательно предварительно заручаться письменным согласием заказчика. Однако предварительно уведомить о намеченном решении следует.
Залог имущественных прав по договору подряда предполагает те привилегии, которые возникнут у залогодателя в будущем. При осуществлении закладывания привилегий на получение оплаты по контракту, настоящий переход в качестве имущественного залога в кредитное учреждение будет произведен, когда подрядчик выполнит работу, а заказчик ее примет и оплатит.
Первоочередным шагом является уведомление заказчика, далее следует составление соответствующего договора и получение денежного займа. В случае невыполнения должником долговых обязательств, залогодержатель может потребовать преждевременного исполнения договора залога имущественных прав. Данный процесс происходит посредством обращения в судебный орган. Полноценный переход осуществляется, после вступления постановления в силу.
По договору долевого участия
Договор залога имущественных прав по договору долевого участия в строительстве регламентируется нижеприведенными законодательными актами:
Из соглашения долевого участия следует, что заказчик обладает возможностью получить в установленный период объект недвижимости, чье строительство осуществляет застройщик. Именно это право закладывается заемщиком при получении денежной ссуды и оно будет являться предметом соглашения. Вышеуказанный предмет требует детального описания:
- отображение информации о договоре долевого участия — времени и месте подписания, номер регистрационного документа и дата проведения регистрации;
- сведения о застройщике и заказчике;
- данные о строящемся объекте — месторасположение, название, дата передачи заказчику.
К дополнительным условиям сделки относится — определение стоимости закладываемого требования, прописывание процедуры обращения взыскания, период действия, а также процедура внесения изменений или аннулирования договора залога имущественных прав.
Если договор долевого строительства был оплачен посредством денежных средств, взятых в кредит от банковского учреждения, то заказчик не имеет возможности передать в залог имущественные права постороннему гражданину. Считается, что недвижимое имущество автоматически закладывается банку.
Договор залога имущественных прав по соглашению долевого строительства подвергается обязательной государственной регистрации. Также стороны могут обратиться к нотариальному лицу для удостоверения сделки, однако такая процедура не является обязательной.
Образец и бланк
Бланк соглашения, заинтересованное в получении денежного заема, лицо может попросить в конкретном кредитном учреждении, где будет оформляться кредит или воспользоваться готовым образцом в Интернете. Документ пишется от руки на бумаге формата А4.
Форма договора залога имущественных прав предполагает нижеперечисленные обязательные пункты:
- наименование документа и его номер;
- ниже пишется дата заключения и место подписания;
- приводится информация о залогодателе и залогодержателе — фамилия, имя, отчество, название документа, согласно которому действует гражданин, если одной из сторон выступает юридическое лицо;
- описание предмета договора залога — имущественные права. Перечисляется дата, название, номер основного соглашения, размер обязательства и срок его исполнения. Указываются имущественные права, которые передаются и на каком основании (соглашение купли-продажи, дарения и т. д.). Следует письменно подтвердить отсутствие третьих лиц в качестве возможных притязателей и отсутствие обременения;
- права и обязанности сторон-участников;
- указать временные сроки действия;
- обстоятельства, при которых можно обратить взыскание;
- ответственность залогодателя или залогодержателя, если договор залога имущественных прав не выполнен добросовестно;
- условия изменения и расторжения соглашения;
- указание способа решения споров. Например, посредством переговоров;
- заключительная информация;
- информация о залогодателе и залогодержателе — ФИО, адрес, серия и номер паспорта, контактный номер;
- подписи участников.
Образец договора залога имущественных прав можно посмотреть здесь.
Подлежит ли государственной регистрации договор залога имущественных прав?
Многие залогодатели не знают, подлежит ли государственной регистрации договор залога имущественных прав. Для ответа на данный вопрос следует обратиться к законодательству. Госрегистрация проводится только в случае закладывания имущественных прав, связанных с недвижимым имуществом. Процедура осуществляется в Росреестре, посредством подачи совместно составленного залогодателем и залогодержателем заявления.
Вместе с письменным заявлением подаются нижеприведенные документы:
- документы, удостоверяющие личность сторон-участников;
- в случае обращения постороннего человека — удостоверенная нотариусом доверенность;
- квитанция о произведении оплаты государственного налога. Обычные граждане обязаны заплатить — 500 руб., организации — 2 000 рублей;
- подлинник договора залога имущественных прав в количестве 2-х штук;
- соглашение о денежном займе.
Если при государственной регистрации договора залога имущественных прав одной из сторон является банковское учреждение или юридическое лицо, то предоставляются дополнительно следующие учредительные документы:
- выписка из ЕГРЮЛ, если регистрация организации происходила до июля 2002 года;
- свидетельство, подтверждающее госрегистрацию юрлица;
- документ, удостоверяющий постановку юрлица на учет в ФНС;
- устав;
- приказ об избрании руководителя.
Регистрация через Росреестр занимает семидневный срок. Если подача заявления и документов была осуществлена через МФЦ — 9 дней. После проведения процедуры регистрации договора залога имущественных прав, выдается документ с печатью, подтверждающий данный факт. Если должник погасил задолженность и договор залога больше не действует, то залогодержатель уведомляет в течение трех дней компетентные органы.
