Договор займа под залог автомобиля — это один из самых распространенных способов решить временные материальные трудности. При этом, сторонами сделки могут быть как физические, так и юридические лица. Денежные средства выдаются на больший срок, а процентная ставка значительно ниже, чем в банке — это безусловный критерий взаимовыгодных отношений. О том, как правильно оформить договор залога автомобиля между физическими лицами и что для этого требуется, расскажет эта статья.
Что представляет собой договор?
В жизни каждого человека случаются временные материальные трудности, в связи с потерей работы или болезнью, например. При этом, банк может отказать в предоставлении кредита. В этих случаях, нуждающиеся могут обратиться с просьбой к родственникам или отправить заявку в частную организацию по предоставлению микро-займа. В качестве обеспечения возврата денег под залог оформляется автомобиль. Иномарки всегда пользуются спросом, вне зависимости от цвета, модели, а также марки машины. Чем выше стоимость ТС, тем большую сумму выдадут в кредит.
В залог можно оформить любой вид транспортного средства. Это может быть:
- легковое или грузовое авто;
- ТС отечественного или иностранного производства;
- машины специального назначения (например авто — строительное ТС).
При этом, машина должна быть застрахована и зарегистрирована в ГИБДД.
Заключая какую-либо финансовую сделку, законодательство обязывает стороны оформлять письменное соглашение и регистрировать документы в Росреестре.
Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами подразумевает гарантию возврата денежных средств или их покрытие за счет реализации заложенного ТС. В случае, когда с решением таких вопросов возникли трудности. Юрист в Москве подскажет, что делать.
Договора залога — это один из видов гражданско-правовых отношений, который заключается при передаче займа на определенных условиях. В соответствии с соглашением, заемщик обязуется передать деньги в строго оговоренный срок. Сделка предполагает взаимовыгодные условия, поэтому участникам требуется обсудить размер процентной ставки, а также способ расчета. Соглашение вступает в силу со дня подписания, однако обязательства сторон начинают свое действие в момент передачи денег и подписания акта приема — передачи.
Оформление транспортного средства в залог применяется для того, чтобы обеспечить возврат денег. При этом, автомобилем распоряжается собственник на протяжении действия сделки. Изымается ТС только в том случае, если заемщик не вернет полную сумму задолженности в строго оговоренные сроки.
Сделка между физическими лицами оформляется двумя способами:
- Составляются два отдельных соглашения — договор залога и контракт о займе;
- Подписывается общий договор займа под залог автомобиля.
Порядок заключения
Правовые отношения участников сделки регламентированы статьей №807 ГК РФ. Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. Однако, при составлении документа требуется соблюдать нормы законодательства.
Правила составления соглашения:
- в произвольном порядке;
- устная форма допускается только в том случае, если сумма займа не превышает минимального размера оплаты труда;
- письменный документ необходимо заверять у нотариуса.
Договор подразумевает обязанности сторон. Поэтому, заложенный объект требует государственной регистрации в ГИБДД, после чего, на автомобиль возлагается статус обременения. Собственник не сможет полноправно распоряжаться имуществом, например: продавать или сдавать в аренду без согласия займодателя. В противном случае, нарушаются условия договоренности и правонарушитель привлекается к административной или уголовной ответственности.
Существенные условия договора займа под залог транспортного средства:
- подробное описание заложенного объекта;
- процентная ставка;
- возможность продления договора;
- внесение изменений в соглашение;
- способ досрочного расторжения сделки;
- последствия правонарушения.
Права и обязанности сторон
При составлении договора, стороны должны взвесить все возможные риски. После подписания, документ обладает юридической силой и любое несоблюдение условий привлечет к ответственности.
Права и обязанности сторон по договору займа с залогом автомобиля:
- заемщик обязан следить за сохранностью ТС до истечения срока действия сделки;
- требование застраховать машину от несчастных случаев возлагается на сторонников соглашения в равных частях;
- участники договора вправе досрочно расторгнуть контракт, по обоюдному желанию;
- залогодатель обязуется понести все расходы по оценке рыночной стоимости ТС.
Заключать соглашение о займе под залог автомобиля вправе только владелец машины.
Какие потребуются документы?
Для законного осуществления сделки требуется подписать соглашение, оформить передаточный акт, а также составить расписку о получении денежных средств.
Составляя договор займа под залог автомобиля между физическими лицами необходимо произвести ряд обязательных процедур:
- оценить стоимость движимого имущества;
- получить заключение автосервиса о техническом состоянии и исправности ТС;
- застраховать машину от несчастных случаев.
После этого, сделка регистрируется в ГИБДД и на машину налагается временное обременение.
Список документов для оформления договора займа под залог автомобиля:
- паспорта участников сделки;
- свидетельство регистрации права собственности на автомобиль;
- технический паспорт на машину;
- талон сервисного обслуживания;
- страховой полис;
- справка от работодателя о ежемесячных доходах заемщика.
Образец договора займа
Законодательство РФ не предусматривает специальной формы составления соглашения, однако, при оформлении требуется соблюдать правила:
- владелец автомобиля должен быть физическим лицом;
- на время сделки, займодателю передаются все правоустанавливающие документы на ТС;
- срок эксплуатации машины не может превышать 7 лет;
- условия договора займа с залогом автомобиля не должны нарушать права гражданина РФ.
Содержание соглашения о займе денежных средств в залог движимого имущества:
- наименование документа, порядковый номер, дата составления;
- паспортные данные участников сделки;
- предмет договоренности;
- сумма залога (указывается в цифрах и прописью);
- способ передачи денег;
- подтверждающие документы (акт приема — передачи, расписка);
- подробное описание заложенного объекта (модель, марка, цвет, комплектация и т.д.);
- срок выдачи займа;
- условия сделки (отметить условие о предоставлении автомобиля в качестве залога);
- процентная ставка;
- права и обязанности сторон;
- ответственность;
- размер пени за несвоевременный расчет;
- порядок пролонгации договора;
- способ расторжения соглашения в одностороннем порядке;
- список прилагаемых документов (документы на машину);
- подписи.
Скачать образец договора займа под залог автомобиля между физическими лицами по ссылке.
Подлежит ли договор займа с залогом регистрации?
После подписания договора, акта приема — передачи автомобиля, а также расписки о получении денежных средств, сделка считается совершенной. В этот момент наступает юридическая ответственность сторон. Однако, для законного оформления потребуется зарегистрировать соглашение между физическими лицами в государственном органе. Стороны могут обратиться в МФЦ по месту жительства или в Росреестр. Для этого необходимы следующие документы:
- заявление на государственную регистрацию договора займа с залогом автомобиля;
- правоустанавливающие бумаги на ТС;
- оригинал договора;
- акт приема — передачи;
- расписка;
- паспорта займодателя и заемщика.
Все условия сделки, а также данные об автомобиле вносятся в единый реестр. В журнале государственной регистрации договоров ставится отметка об обременении ТС. В течение 7 дней, сторонам выдаются свидетельства, после чего сделка считается заключенной по всем нормам законодательства.
