В наше время залог транспортного средства — это один из способов разрешения материальных трудностей. Такой кредит более выгоден — деньги выдаются на больший срок, а процентная ставка ниже чем в банке. О том, как правильно оформить договор залога транспортного средства расскажет эта статья.
Порядок оформления
Законодательство РФ обязывает граждан составлять контракт при заключении любой финансовой сделки. Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа — это один из видов гражданско-правовых отношений, который заключается при передаче денег, или вещей на определенных условиях. Заемщик обязуется возвратить дивиденды в срок, а также оплатить процент за пользование, если договором не обусловлено иное. Соглашение вступает в силу со дня подписания. Сделка считается законной если стороны подписали акт приема — передачи денежных средств.
Сторонниками соглашения могут быть как физические, так и юридические лица. Однако, при составлении таких контрактов необходимо соблюдать требования законодательства, а именно статьи №339 ГК РФ.
Правила оформления договора залога транспортного средства:
- в письменной форме в двух или трех экземплярах;
- обязательное нотариальное заверение;
- после составления соглашения, требуется зарегистрировать ТС в государственном реестре (ГИБДД);
- заложенное имущество должно быть застраховано;
- условия сделки не должны нарушать права гражданина РФ;
- при необходимости, требуется заверить контракт в Росреестре.
При составлении контракта стороны обязуются соблюдать условия сделки. Любое правонарушение влечет за собой административную или уголовную ответственность. Поэтому подписывая соглашения требуется проверить наличие документов, а также их фиктивность.
Существенные условия договора залога транспортного средства:
- процентная ставка;
- пеня за несвоевременную оплату;
- возможность пролонгации соглашения займа;
- обязательства сторон;
- возможность досрочного расторжения контракта и другое.
Помимо этого, в договоре требуется описать подробные характеристики транспортного средства. В залог можно оформить любое ТС. Это может быть:
- легковая или грузовая машина;
- иномарка или отечественная;
- дорожно — строительная машина;
- трактор, прицеп и т.д.
При составлении договора потребуется собрать большое количество документов и справок (например, о заработной плате). Займодателю, в свою очередь, необходимо ежемесячно оплачивать государственный налог. Обязательно нотариальное заверение договора залога транспортного средства.
Между физическими лицами
Договор займа может быть заключен между физическими лицами. Правовые отношения регламентированы статьей №807 ГК РФ. Соглашение считается заключенным с момента передачи денег. Предметом сделки могут быть валюта, ценные вещи, акции, облигации и другое.
Договор залога транспортного средства между физическими лицами может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. Залог передается только в национальной валюте.
Для составления договора требуется:
- согласовать условия сделки;
- заключить договоренность (письменная форма обязательна для сделок, которые превышают в 10 раз минимальный размер оплаты труда, то есть, свыше 1 000 рублей);
- передать деньги (вещи, материальные ценности);
- подписать акт приема — передачи или другой документ, подтверждающий факт перечисления денег;
- заверить контракт нотариально и в Росреестре (если требуется).
При недействительности сделки физические лица не подвергаются ответственности, кроме полного возврата денег, если иное не предусмотрено соглашением.
Передача денег по устной договоренности должна также подтверждаться каким-либо документом. Квитанция о перечислении денег не берется в расчет. В основном, физические лица оформляют сделку путем расписки, которая составляется в произвольной форме на обороте копии паспорта заемщика.
Содержание расписки о перечислении денежных средств:
- ФИО заемщика и займодателя;
- факт получения денег;
- сумма в цифрах и прописью;
- срок возврата;
- процент (если требуется);
- претензии сторон;
- дата, подпись.
Скачать образец расписки о получении денежных средств по договору залога транспортного средства тут.
Несоблюдение условий законодательства может привести к невозможности возврата денежных средств. Займодатель или заемщик могут оспаривать сделку в судебном порядке, утверждая что деньги небыли получены или перечислены не в полном объеме. Причем доказать виновность будет невозможно.
Договор залога между физическими лицами может быть признан недействительным в судебном порядке, если:
- сделка совершена недееспособными лицами;
- подписан несовершеннолетними гражданами;
- нарушает законодательство РФ;
- заключен при давлении, угрозах и др.
Скачать ГК РФ здесь.
Между юридическими лицами
Использование автомобиля в качестве залога для обеспечения возврата выданных денежных средств часто практикуется организациями, предоставляющими малые кредиты населению (ломбарды, банки, кредитные кооперативы, а также работодатели). В этом случае, займодатель выступает в качестве юридического лица. Договор залога составляется в письменной форме в трех экземплярах. Обязательно заверяется нотариусом и регистрируется в госоргане. В зависимости от срока выдачи денежных средств определяются условия, по которым оформляется контракт.
Правила оформления договора залога транспортного средства между юридическими лицами:
- собственником ТС должно быть физическое лицо;
- займодателю передается техпаспорт автомобиля, а также другие правоустанавливающие документы;
- необходимо произвести экспертную оценку недвижимости, а также подтвердить состояние исправности;
- возраст ТС не должен превышать 7 лет.
Последствием заключения договора для собственника является временное приостановление прав распоряжаться имуществом (продавать, сдавать в аренду или дарить) без согласия займодателя.
Скачать образец договора залога транспортного средства между юридическими лицами по ссылке.
Образец и бланк
Законодательством РФ не предусмотрена специальная форма договора залога транспортного средства. В документе прописываются обязанности сторон. Заемщику, помимо основной суммы, также придется выплатить процент, даже если в соглашении об этом не сказано (статья №395 ГК РФ).
Договор содержит следующую информацию:
- наименование соглашения, порядковый номер;
- дата составления;
- реквизиты сторон (юридическим лицам требуется указать лицевой счет в банке, полное наименование ООО, адрес и номер телефона организации);
- предмет сделки;
- подробное описание автомобиля (модель, марка, цвет, характеристики, объем двигателя и другие отличительные особенности);
- стоимость ТС (по результатам экспертной оценки недвижимости);
- размер залога;
- процентная ставка;
- срок оплаты;
- порядок перечисления валюты (если через банк, требуется указать реквизиты счета);
- дата передачи денег и автомобиля (в этот пункт необходимо включить условие «осуществление сделки подтверждается актом приема — передачи и расписки»);
- дата регистрации сделки в Росреестре;
- ответственность сторон;
- порядок досрочного расторжения договора;
- подписи и др.
Дополнительно, в соглашении можно прописать ответственность за страхование автомобиля и сумму ежемесячной оплаты долга.
Скачать образец соглашения о залоге ТС по ссылке.
Процедура регистрации
После подписания договора и акта приема — передачи, сделка считается совершенной. В этот момент наступает ответственность сторон. Для законного оформления залога потребуется зарегистрировать документы в государственном Росреестре.
Для этого необходимо предоставить следующие документы:
- оригинал подписанного договора и акта;
- паспорта сторон;
- заявление о регистрации документов (пишется собственником в произвольной форме);
- технический паспорт на машину;
- талон сервисного обслуживания;
- свидетельство регистрации в ГИБДД;
- результаты экспертной оценки стоимости авто;
- справка о доходах (если требуется).
Все условия залога, а также данные о машине и заемщике вносятся в реестр. В книге государственной регистрации договоров о залоге транспортных средств ставится отметка об обременении ТС. После, сторонникам соглашения выдаются свидетельства и сделка считается совершенной по всем требованиям законодательства.
Любые изменения в договоре, будь то продление соглашения или его расторжение, требуется регистрировать в Росреестре.
Расторжение договора залога транспортного средства
Субъектами соглашения о залоге могут быть как физические, так и юридические лица, чаще всего банки, ломбарды, кредитные компании. Именно это обуславливает специфику расторжения договоров. Документы составляются квалифицированными юристами и ставят граждан в невыгодное положение.
Законодательством предусмотрены три способа прекращения сделки по соглашению залога транспортного средства.
Договор может быть расторгнут:
- по соглашению сторон;
- в одностороннем порядке;
- по решению суда.
Расторжение договора залога транспортного средства происходит в одностороннем порядке или по обоюдному согласию, если в договоре прописан пункт о досрочном прекращении сделки. Инициатор должен обратиться ко второй стороне с письменным заявлением. При этом, условия контракта должны быть исполнены. В течение 30 дней сторонам требуется подписать соглашение о досрочном расторжении договора и заверить его в Росреестре. После, обязательства прекращаются.
Помимо этого, договор может быть расторгнут в судебном порядке если одна из сторон грубо нарушила условия сделки.
Основания для расторжения договора в суде:
- нарушение условий соглашения, в следствии чего одна из сторон понесла ущерб;
- отказ от исполнения договоренности.
Для обращения в суд потребуется составить исковое заявление и подробно изложить правонарушения ответчика. Также необходимо предоставить список правоустанавливающих документов и оплатить госпошлину в размере 350 рублей.
Содержание искового заявления:
- наименование судебной палаты, адрес, реквизиты;
- паспортные данные истца и ответчика;
- описание правонарушения, вследствие чего гражданин обратился в суд;
- доказательства;
- требования истца;
- список прилагаемых документов (договор, акт приема — передачи, квитанции перечисления денежных средств, свидетельство регистрации права собственности и др.);
- дата, подпись.
По решению судебной палаты, договор залога транспортного средства расторгается и не подлежит обжалованию.
