Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

При покупке транспортного средства каждый автовладелец в обязательном порядке должен приобрести страховой полис ОСАГО. Владелец машины не имеет право эксплуатировать автомобиль без того, чтобы оформить страховой полис ОСАГО. Данное правило обозначено в законодательных актах Российской Федерации. В случае его нарушения владельцу транспортного средства будут наложены штрафные санкции. При заключении страхового договора ОСАГО автомобилист имеет возможность компенсировать убытки, которые он понес по причине нанесения повреждений автомобилю, после того, как отправит заявление в страховую компанию о выплате страхового возмещения, образец оформления которого можно найти здесь.

Однако существуют такие ситуации, когда владельцу транспортного средства нет необходимости продолжать сотрудничество с ОСАГО. В представленном случае происходит расторжение договора, в результате чего автовладелец имеет возможность вернуть денежные средства, которые были потрачены в результате совершения данной сделки.

В текущей статье будут представлены основания для расторжения договора ОСАГО, а также будет указан порядок действий, список необходимых документов и правила составления заявления.

Основания для расторжения договора ОСАГО

При приобретении транспортного средства каждый автовладелец в обязательном порядке должен подписать с ОСАГО договор и получить страховой полис, который является действительным на протяжении одного года. После того как обозначенный период времени истек, представленное соглашение обязательно продлевается. Следует отметить, что возможно инициировать и процедуру досрочного расторжения договора, в результате чего лицу будут возвращены его денежные средства. Для досрочного прекращения сотрудничества у инициаторов должны быть весомые основания.

Основания для досрочного расторжения договора ОСАГО:

  • Право собственности в отношении автомобиля появляется у другого лица. Собственник транспортного средства вправе заключить договор купли-продажи с целью передачи прав собственности на движимое имущество иному лицу. Требуется отметить, что если машина передается на основании генеральной доверенности, денежные средства не будут возвращены за неисполненную часть соглашения;
  • Утрата автомобиля или ухудшение его технического состояния. Эксплуатируемое транспортное средство может быть угнано или в результате дорожно-транспортного происшествия сильно повреждено, из-за чего владелец авто не сможет в дальнейшем использовать его по назначению. Помимо этого автомобиль может попасть под государственную программу утилизации транспортных средств. В представленных случаях осуществляется процедура расторжения договора ОСАГО;
  • Если лицо, застраховавшее автомобиль, скончалось. Для того чтобы инициировать процедуру расторжения договора ОСАГО в представленной ситуации, родственнику страхователя следует предоставить страховой компании документ, подтверждающий оплату, сам договор, а также свидетельство о смерти страхователя;
  • Если у компании, которая выдала автовладельцу страховой полис, действие лицензии подошло к концу. Процедура расторжения договора ОСАГО в представленном случае может быть затруднена различными проблемами, такими как нежелание возвращать денежные средства.

Альтернативным способом возврата части денежных средств является оформление договора купли-продажи автомобиля вместе со страховым полисом. Обозначенная процедура осуществляется посредством переоформления договора ОСАГО на нового владельца транспортного средства. Требуется отметить, что для осуществления вышеуказанной процедуры в некоторых случаях потребуется доплатить определенную сумму денег. Доплата требуется, если покупатель автомобиля имеет меньший стаж вождения, чем у прошлого владельца авто.

Порядок расторжения договора ОСАГО

Инициировать процедуру расторжения договора ОСАГО может любой из участников представленных договорных отношений как страхователь, так и страховщик. Компания, которая застраховала транспортное средство, может быть инициатором расторжения договора ОСАГО в том случае, если при заключении контракта страхователь предоставил страховщику сложные сведения или неполный пакет документов. Помимо этого страховщик вправе инициировать процедуру прекращения дальнейшего сотрудничества, если у компании отобрали лицензию, ее срок истек или же организация обанкротилась.

При расторжении договора ОСАГО вернуть денежные средства, потраченные на данную сделку, могут следующие лица:

  • Лицо, которое застраховало свое транспортное средство;
  • Гражданин, который претендует на наследство страхователя;
  • Лицо, которое представляет интересы страхователя. В представленном случае у данного гражданина должна быть доверенность, которая заверяется в нотариальной службе.

Порядок действий для инициирования процедуры расторжения договора ОСАГО:

  • Для начала инициатору прекращения дальнейшего сотрудничества требуется оформить специальное заявление, которое направляется другой стороне сделки. В уведомлении указывается о желании инициировать процедуру расторжения договора ОСАГО, а также просьбу вернуть денежные средства, если инициатором аннулирования договора является страхователь. Помимо этого, владельцу авто требуется обозначить номер его банковского счета, на который должны быть перечислены деньги;
  • Далее требуется собрать пакет требуемой документации;
  • После происходит рассмотрение заявления ответчиком и осуществление денежного расчета;
  • После того как финансовый расчет был осуществлен, представители страховой компании должны предоставить владельцу транспортного средства все деньги, которые ему положены. Перевод осуществляется при участии банка. Предоставить страхователю денежные средства наличными невозможно.

При расторжении договора ОСАГО, инициатор процедуры должен подготовить пакет документов в зависимости от причин аннулирования соглашения.

Список документов

Если страхователь или его доверенное лицо желают инициировать процедуру расторжения договора ОСАГО, им необходимо собрать требуемый пакет документов, которые разделяются на два вида — специальные и универсальные.

Универсальные документы — это те, которые не зависят от причин, на основании которых происходит процедура расторжения договора ОСАГО.

К ним относят следующую документацию:

  • Дубликат страхового полиса;
  • Ксерокопия паспорта или иного документа, который может подтвердить личность лица, который застраховал свой автомобиль;
  • Дубликат паспорта или другого документа, который может подтвердить личность доверенного лица страхователя;
  • Копия доверенности, которая оформлена на конкретного гражданина;
  • Квитанция, которая может подтвердить, что страхователь регулярно осуществлял требуемые выплаты;
  • Банковские реквизиты для перечисления в дальнейшем денежных средств.

Помимо обязательного списка документов, следует подготовить и подать дополнительные акты, список которых зависит от конкретного случая расторжения:

  • Если автомобиль продается, требуется предоставить договор купли-продажи, а также паспорт транспортного средства;
  • При значительном повреждении транспортного средства — документ утилизации;
  • Если причиной расторжения договора ОСАГО является кончина владельца авто — свидетельство, подтверждающее смерть страхователя или справка о вступлении в наследство;
  • Если причиной стал угон транспортного средства — акт, который может доказать данный факт.

Если страхователь или его доверенное лицо не предоставили страховщикам один из важных документов, то они имеют право отказать в рассмотрении заявления о прекращении дальнейшего сотрудничества.

Заявление

Оформление письменного уведомления об инициировании процедуры расторжения договора ОСАГО и возврата денежных средств является первым шагом прекращения данного сотрудничества по желанию владельца транспортного средства. Заявление в обязательном порядке должно быть составлено в письменном виде и в двух экземплярах. Один из них остается у инициатора расторжения договора ОСАГО, а второй направляется в страховую компанию, которая застраховала транспортное средство автовладельца.

Поскольку нормы закона Российской Федерации не содержат типовой формы представленного заявления, оно составляется в свободном формате. Однако несмотря на указанные сведения при оформлении уведомления о расторжении договора ОСАГО, инициатору рекомендуется грамотно излагать свои мысли и избегать ошибок и опечаток.

Заявление о желании прекратить дальнейшее сотрудничество должно содержать следующие сведения:

  • Наименование страховой организации, с которой владелец транспортного средства подписал договор ОСАГО;
  • Фамилия, имя и отчество инициатора аннулирования контракта, а также его контактные сведения;
  • Полное наименование оформляемого документа «Заявление о расторжении договора ОСАГО»;
  • Далее требуется прописать реквизиты основного контракта, который подлежит аннулированию, а именно: серия, идентификационный номер, а также дата заключения;
  • Причины, на основании которых владелец транспортного средства или его доверенное лицо инициируют процедуру расторжения договора;
  • Указание информации о желании вернуть оставшиеся денежные средства;
  • Обозначение банковских реквизитов для перечисления денег или прописываются реквизиты другого страхового соглашения, в счет оплаты которого и пойдут данные денежные средства;
  • В завершении указывается дата и место оформления заявления, а также ставится подпись заявителя.

Скачать образец

Заявление о прекращении действия договора, который был заключен между владельцем автомобиля и страховой компанией, должно быть направлено ответчику до того момента, как инициатор расторжения направит в судебную инстанцию исковое заявление. Уведомление о расторжении договора направляется на юридический адрес лица, который выступает ответчиком. Помимо этого, представленный документ рекомендуется направлять страховщику при помощи почтовых услуг, а именно заказным письмом. Необходимо иметь в виду, что заявление возможно и лично принести в страховую компанию. В данном случае заявителю требуется получить подпись уполномоченного лица страховщика, в подтверждении того факта, что он получил обозначенный документ.

Срок обращения

Срок обращения в страховую компанию с заявлением о желании инициировать процедуру расторжения договора ОСАГО всегда различный. Зависит он от того, когда владелец транспортного средства пожелал прекратить дальнейшее сотрудничество и от даты прекращения действия договора. Обозначенный документ является действительным на протяжении одного года с момента его заключения. В представленный период времени любой из участников сделки имеет право инициировать процедуру расторжения соглашения. Однако требуется отметить, что аннулирование соглашения невозможно, если оно было заключено для того, чтобы владелец авто перевез его до места, где осуществляется регистрация автомобилей.

Если владелец транспортного средства пожелает продать автомобиль посредством заключения с покупателем договора купли-продажи, то ему необходимо знать, что возврат денег будет производиться не с момента, когда стороны обозначенной сделки подпишут документ, а с момента подачи страхователем заявления в страховую компанию.

Если владелец транспортного средства погиб, то датой прекращения действия договора ОСАГО является день его смерти.

В любом из представленных случаев автовладельцу или его доверенному лицу следует обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении контракта как можно скорее. В противной ситуации страхователь рискует потерять значительную сумму денег при прекращении дальнейшего сотрудничества со страховщиком. Если страховая компания отказывается перечислять владельцу транспорта его денежные средства, не имея на это весомой причины, то страхователь имеет право направить исковое заявление в судебную инстанцию по месту регистрации страховщика.

Возврат денег

Сумма денежных средств, которая подлежит возврату владельцу транспортного средства, зависит от величины страховой премии и количества месяцев, которые остались до того момента, когда договор ОСАГО прекратит свое действие.

Для вычисления суммы денежных средств, которые предоставляются страхователю при расторжении договора ОСАГО, существует специальная формула:

Размер выплаты = (Полная цена, перечисленная страховой компании за полис — 23%) х (Количество оставшихся месяцев / 12)

Выше представленные 23% состоят из 3%, которые перечисляются в РСА, а оставшиеся 20% переводятся на нужды страховой компании. Однако требуется отметить, что удержание представленного процента является спорным моментом в деле о прекращении действия договора ОСАГО. Нередким явлением является то, когда при досрочном расторжении контракта владельцы автомобилей добиваются того, что при возврате денежных средств обозначенные выше 23% не удерживаются. Представленное действие возможно по причине того, что положения законодательных актов Российской Федерации не содержат четкого указания касательно законности удержания данного процента.

Страховщик в обязательном порядке должен перечислить страхователю денежные средства в течение двухнедельного периода. Отсчет начинается с момента, когда владелец транспортного средства направил в страховую компанию заявление, в котором указано о желании инициировать процедуру расторжения договора ОСАГО и вернуть свои деньги. Получить представленные денежные средства имеет право сам страхователь, его наследник или же доверенное лицо.

Что делать, если не возвращают деньги?

Как уже было обозначено выше, после того как владелец автомобиля направил в страховую компанию заявление о желании инициировать процедуру расторжения договора ОСАГО, у страховщика есть две недели для перечисления страхователю требуемых денежных средств. Если указанный период времени нарушается страховой компанией, то владельцу авто для начала требуется обратиться к ним, для выяснения причины задержки выплат. Делается это посредством оформления письменного обращения в двух экземплярах и направления его страховщику. На экземпляре, который остается у владельца транспортного средства, уполномоченное лицо страховой компании должно оставить свою подпись, подтверждая факт принятия заявления.

Если страховщик никак не реагирует на данное обращение или отказывается возвращать страхователю его денежные средства, то автовладелец имеет право на следующее:

  • Оформить жалобу в РСА;
  • Составить исковое заявление и направить его в судебную инстанцию по месту регистрации страховой организации.

В обоих ситуациях владельцу автомобиля требуется подготовить пакет определенной документации. В обращении страхователю необходимо обозначить причину, на основании которой происходит расторжение договора ОСАГО и выразить просьбу призвать к ответственности страховщика — РСА имеет право лишить данную организацию членства в ассоциации.

Исковое заявление о возврате денежных средств страхователю при расторжении договора ОСАГО должно содержать следующую информацию:

  • Наименование судебной инстанции, в которую подается данный иск;
  • Фамилия, имя и отчество владельца транспортного средства, а также его контактные сведения;
  • Наименование страховой компании, а также ее юридический адрес;
  • Название составляемого документа: «Исковое заявление о возврате денежных средств страхователю при расторжении договора ОСАГО»;
  • Основание для составления иска — нежелание страховой компании перечислять владельцу автомобиля его денежные средства;
  • Требования страхователя — предоставление выплаты;
  • Банковские реквизиты автовладельца для перечисления денежных средств;
  • Основания для расторжения договора ОСАГО;
  • Далее обозначается список документов, которые свидетельствуют о том, что права автовладельца были нарушены;
  • Завершается исковое заявление указанием даты, места оформления и подписью заявителя.

Скачать образец

Согласно нормам законодательства Российской Федерации, направляя в судебную инстанцию исковое заявление, истцу необходимо собрать требуемый пакет документации, который является стандартным.

Документы, которые направляются в суд вместе с исковым заявлением:

  • Акты, которые могут подтвердить личность владельца транспортного средства;
  • Исковое заявление для каждого участника судебного разбирательства;
  • Документы, которые могут подтвердить, что при расторжении договора ОСАГО страховая компания нарушила права страхователя;
  • Квитанция, которая может доказать, что страхователь оплатил государственную пошлину.

Перечисленные документы направляются в судебную инстанцию в оригинальном виде либо в заверенных в нотариальной конторе дубликатах.

Автовладелец имеет право направить в судебное учреждение исковое заявление на протяжении трех лет с момента, когда страховая компания отказала в перечислении денежных средств.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):