Оформление договоров финансирования под уступку денежного требования считается на сегодняшний день наиболее популярной формой использования имущественных активов между коммерческими организациями. Подобная письменная договоренность дает возможность приобрести от фактора финансы, при этом ему передаются финансовые права в отношении посторонних лиц. В гражданском законодательстве договору финансирования под уступку денежного права посвящена целая глава 43, которая регламентирует суть понятия, исполнения соглашения, ответственность сторон и т. д.
Скачать Гражданский Кодекс можно здесь.
Что представляет собой договор?
Договор финансирования под уступку денежного требования являет собой соглашение, согласно которому финагент передает клиенту деньги, при этом последний обладает финансовым правом перед третьим лицом. Вышеуказанное право основывается на осуществлении некоторых услуг, работ или предоставлении продукции.
Сторонами договора финансирования под уступку денежного требования являются финагент, иначе говоря, фактор и клиент, который имеет правоотношения с должником.
Следует помнить! Финансовым агентом может быть только организация, занимающаяся коммерцией, или банковское учреждение.
Клиентом выступает любая организация или гражданин со статусом — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Должником может являться как физическое, так и юридическое лицо.
Объектом договора финансирования под уступку денежного требования принято считать передачу фактором денег клиенту по платежу, срок выплаты которого наступил или только наступит, на возмездной основе.
По виду соглашение факторинга различается на консенсуальное или реальное. А также оно отличается обоюдными прямыми обязанностями и предполагает денежное вознаграждение. Консенсуальная форма — при отказе клиенту в выдаче денежного требования ответственной стороной считается финансовый агент. Реальная форма предполагает несение ответственности клиентом.
Договор финансирования под уступку финансового права бывает с регрессом и без. В первом случае финансовый агент имеет возможность при не погашении должником долгового обязательства потребовать от клиента выполнения данной обязанности. Во втором случае фактор принимает на себя все риски не произведения обязательных платежей должником.
Как оформить?
Договор финансирования под уступку денежного права составляется в обязательном порядке в письменной форме, в некоторых случаях следует проводить государственную регистрацию. Отсутствие письменного оформления скажется на действительности документа. По желанию можно осуществить нотариальное заверение соглашения для придания большей юридической значимости. Период действия письменной договоренности определяется сторонами сделки. Финансовый агент может пожелать приурочить срок осуществления соглашения к моменту выполнения должником своих обязанностей.
Существенные условия договора финансирования под уступку денежного требования:
- предмет соглашения;
- стоимость;
- срок исполнения обязательств.
В содержание соглашения также могут входить дополнительные условия, которые согласовываются и фиксируются участниками письменной договоренности. Среди них выделяются такие пункты, как:
- права и обязанности;
- ответственность сторон;
- условия аннулирования положений договора финансирования под уступку денежного требования;
- процедура разрешения споров и т. д.
Письменная договоренность составляется в количестве двух экземпляров, по одной для каждой заинтересованной стороны. Должник может потребовать у покупателя (фактора) денежного требования к должнику доказательства того, что произошла уступка прав.
Права и обязанности сторон
В содержании любого договора финансирования под уступку денежного требования должен содержаться пункт — права и обязанности участников письменной договоренности. Определение этих двух требований в действующем документе немаловажно в силу дачи сторонам понятия об ответственности.
Финансовый агент или фактор вправе:
- получить финансовые средства с заемщика, являющиеся объектом уступки денежного требования;
- выразить требование вернуть сумму финансирования, если клиент не исполняет долговые обязательства по договору.
В обязанности финансового агента входят:
- обеспечить клиента финансами;
- осуществить прием необходимой документации от клиента-заемщика для управления бухгалтерским учетом;
- обеспечить клиента дополнительным набором услуг, имеющими отношение к денежным требованиям, которые являются объектом уступки;
- предоставить договор финансирования по просьбе клиента в качестве доказательства состоявшейся сделки и т. д.
Клиент вправе:
- получить финансовые средства в согласованном в соглашении размере;
- воспользоваться дополнительными услугами.
Обязанности клиента по договору финансирования:
- произвести уступку фактору денежного требования к должнику;
- проинформировать должника о заключении соглашения с финансовым агентом;
- передавать всю необходимую информацию и комплект документов фактору;
- отвечать за недействительность предмета соглашения;
- в письменной договоренности может быть указана обязанность отвечать за ненадлежащее исполнение долговых обязательств должником.
За несоблюдение своих прямых обязанностей по договору финансирования под уступку денежного требования стороны будут нести ответственность.
Образец и бланк
Форма договора финансирования в обязательном порядке сохраняется письменная. В обратном случае такой документ будет признан нелегитимным, что обернется для участников сделки правовыми последствиями.
Структура договора финансирования под уступку денежного требования включает в себя нижеприведенные условия:
- название письменной договоренности посередине листа формата А-4;
- прописывается город или область слева и дата с правой стороны;
- наименование участников — ФИО подписантов, должность, реквизиты документа, наделяющего правом подписывать такого рода бумаги. Если в качестве одной из сторон выступает индивидуальный предприниматель, то указываются реквизиты свидетельства о госрегистрации ИП — №, дата выдачи, орган;
- объект договора финансирования под уступку денежного требования — финансовые средства, общая сумма;
- период действия письменной договоренности;
- привилегии и обязанности, которыми наделяются стороны по действующему документу;
- возможно указание условия передачи необходимой документации по передаточному акту;
- размер вознаграждения и порядок осуществления выплаты;
- ответственность финансового агента и клиента-должника;
- перечисление причин для преждевременной остановки действия договора финансирования под уступку денежного требования и порядок аннулирования;
- порядок решения возникших разногласий — например, можно зафиксировать необходимость претензионного порядка или название судебной инстанции, где будет проходить разбирательство дела;
- форс-мажорные обстоятельства, при которых стороны сделки не будут нести ответственности — военные действия, восстания, катаклизмы;
- дополнительные условия и требования;
- перечень приложений — например, передаточный акт;
- адреса, информация и подписи финагента и клиента.
Бланк договора финансирования под уступку денежного требования можно найти на просторах Интернета. Образец соглашения можно посмотреть по ссылке.
Исполнение договора
Как уже оговаривалось раньше, уступка денежных требований по договору финансирования может осуществляться по платежу, срок которого уже наступил или который наступит в скорейшем времени.
Письменная договоренность является обоюдной и возмездной. За неисполнение или ненадлежащее выполнение условий, прописанных в действующем договоре финансирования под уступку денежного требования, стороны обладают двусторонним обязательством.
Например, агент (фактор) будет обязан выплатить неустойку в случае просрочки сроков произведения платежей.
Об ответственности клиента говорится в статье 827 ГК РФ:
- ручательство за действительность денежного требования, считающегося объектом уступки по договору финансирования;
- уступка денежного права по документу о финансировании действительна при обладании клиентом привилегией передать вышеуказанное право;
- клиент остается сторонним гражданином при неисполнении должником выплаты своей части обязательств, если не предусмотрено иного.
Размер неустойки участники соглашения финансирования под уступку денежных прав определяют самостоятельно. Пострадавшая сторона также может прийти к решению о досрочном прекращении действия документа.
В установленных агентом и клиентом в соглашении чрезвычайных обстоятельств, стороны не несут ответственности — например, военные действия, восстания, катаклизмы.
