Договор займа между физическими лицами представляет собой частный случай ипотечного соглашения. Составляется он в письменной форме и подлежит обязательной государственной регистрации. Нотариального заверения такой тип контракта не требует.
Читайте в статье об особенностях оформления соглашения между физическими лицами с залогом недвижимости, о порядке его регистрации и об основаниях, на которых оно может быть расторгнуто.
Что это такое?
Договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости составляется для урегулирования правовых отношений сторон, занимающихся финансовой деятельностью.
Особенности оформления договора займа с залогом недвижимости между физическими лицами:
- Если один из участников сделки состоит в официальном браке, то ему необходимо будет получить нотариально-оформленное согласие супруги/супруга.
- При оспаривании сделки иск подается в районный суд по месту нахождения недвижимости.
В качестве залога выступают:
- дома;
- квартира;
- земля;
- гараж и другое недвижимое имущество.
Важно! В договоре займа между физическими лицами обязательно указывается предмет залога и его характеристики. Указывается:
- наименование недвижимого имущества;
- его адрес нахождения;
- общая площадь;
- технические характеристики;
- перечень документов, подтверждающих права собственности на него.
При подписании договора залогодатель должен обратить внимание на техническое состояние передаваемой в залог недвижимости. Она не должна быть в аварийном и не пригодным для использования состоянии.
Требования к сторонам
В законодательстве РФ прописан ряд требований к сторонам договора займа с залогом недвижимости:
- Предоставление залога является главной гарантией возврата основной суммы займа.
- Заемщик в полной мере пользуется заложенной недвижимостью, до окончания действия договора. Например: если гражданин взял кредит, заложил при этом свою квартиру, то если он в полной мере выполняет свои договорные обязательства, то он вправе пользоваться ею без ограничений.
- Законом не запрещается участие в сделке третьего лица, если оно гарантирует исполнение заемщиком свои обязанностей.
Оформление договора займа с залогом
Соглашение между физическими лицами должно быть оформлено в письменной форме и зарегистрировано в уполномоченных госучреждениях.
Содержание договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости:
- данные о предмете залога недвижимости — название, место расположения и идентификационную информацию;
- проведенная оценка предмета залога;
- обязательства и права сторон сделки;
- реквизиты участников сделки;
- гарантии для каждой из сторон;
- страхование;
- порядок действий при форс-мажорных обстоятельствах;
- право, подтверждающее принадлежность имущества залогодателю и наименование органа, зарегистрировавшего его;
- при наличии закладной, указываются данные о ней.
Образец договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости
Необходимые документы
При оформлении договора займа между физическими лицами стороны должны предоставить собранный пакет документов.
Список документов, необходимых для оформления договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости:
- удостоверение личности участников соглашения с имеющейся в ней пометкой о наличии прописки;
- бумага, подтверждающая постоянную или временную регистрацию на территории РФ;
- в случае, если физическое лицо занимается индивидуальным предпринимательством, то предоставляется свидетельство о госрегистрации.
Регистрация
После подписания сторонами договора займа, стороны должны его зарегистрировать в Росреесте.
Порядок регистрации договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости:
- Физические лица обращаются с заявлением в Росреестр.
- Они предоставляют пакет документов, который был использован при заключении соглашения и уплачивают госпошлину. Размер государственной пошлины за регистрацию договора займа между физическими лицами составляет 2000 рублей.
- Сотрудники Росреестра принимают заявку и вносят данные о регистрации в специальный реестр.
Процедура регистрации занимает от 1 до 5 рабочих дней.
Взыскание недвижимости по договору займа
В законе прописан ряд оснований, на которых инициируется процедура взыскания недвижимости по договору займа между физическими лицами:
- залогодатель не исполняет свои договорные обязательства в срок;
- по вине залогодателя разрушаются технические характеристики предоставленной в залог недвижимости;
- при составлении договора займа одно физическое лицо не предупредило второе об обременении предмета сделки правами третьих лиц.
Порядок взыскания заложенной недвижимости:
- Физическое лицо обращается в районный суд по месту нахождения объекта недвижимости.
- Оформляется исковое заявление и собирается пакет необходимых документов.
- После подачи иска оплачивается государственная пошлина. Размер госпошлины исчисляется из стоимости иска.
- Суд изучает материалы дела и принимает решение. В своем заключении судья должен указать:
- размер денежной суммы, которую должен оплатить залогодержатель;
- данные о недвижимости, которая была отдана в качестве залога;
- условия передачи имущества.
Можно ли оспорить?
В случае, если одна из сторон считает, что при заключении договора найма были нарушены законодательные нормы, он может быть оспорен.
Порядок оспаривания соглашения займа:
- Собирается пакет доказательств, подтверждающих оформление соглашения по безнадежности.
- Оформляется исковое заявление в суд. Срок подачи иска составляет один месяц с момента подписания договора займа.
- Судья изучает предоставленные доказательства и выслушивает свидетельские показания.
- Судебная комиссия принимает решение о правомерности удовлетворения иска или об отказе в нем.
Ситуации, при которых можно доказать безнадежность контракта займа:
- факт передачи денег не был зафиксирован в письменной форме;
- информация об участниках сделки и о ее предмете содержит ошибки;
- соглашение было подписано под влиянием угроз и насилия в отношении физического лица;
- один из участников сделки был признан судом недееспособным.
Важно! Судом не рассматриваются иски на сумму меньше 1000 рублей.
