Оформление договора залога векселя

Договор залога векселя оформляется, если человек обязуется погасить задолженность и для уверения кредитора отдает под залог ценную бумагу. Она, в качестве залога на долг, принимается не всегда. Чтобы понять ценность бумаги и ее подлинность и существует ли возможность при помощи нее погасить кредит или заверить погашение, составляют и оформляют официальный договор.

Что это такое?

Самый распространенный способ обеспечения обязательств – это залог. При помощи залога должники заверяют кредиторов о том, что обязуются выплатить одолженную сумму в течение указанного в договоре срока. При помощи ценного имущества залогодержатель сможет засчитать сумму заложенной ценной бумаги в качестве погашения долга, если должник не оплачивает его. По статье 338 Гражданского Кодекса Российской Федерации, вексель передается под залог во владение залогодержателя.

Если же должник не располагает таковым, в качестве альтернативы можно использовать движимое имущество, например, оформив договор залога автомобиля в обеспечение договора займа.

Сторонам следует учесть, что залог векселя — это сложная, полная нюансов сделка, которая совмещает в себе множество разных правоотношений. Кроме основного обязательства по выплате кредита появляются правоотношения между залогодателем и залогодержателем, между всеми лицами, участвовавшими в передаче ценной бумаги под залог. Если кредитор, должник, залогодержатель и залогодатель — разные лица, то абсолютно все правоотношения указываются в договоре.

Особенности сделки

Главная особенность залога векселя — держатель ценной бумаги по залоговому индоссаменту получает вексельную сумму в любом случае, независимо от того, как происходит оплата по основному обязательству.

Особенности залога векселя:

  • Вексель существует двух видов, переводной и простой. Простой вексель, как и любая ценная бумага, определяет, что должник при помощи нее передает определенную денежную сумму. Переводной вексель является бумагой, адресованной третьему лицу, которое обязуется выплатить векселедержателю денежную сумму, соответствующую ценной бумаге. То есть переводной вексель является залогом бумаги, которую должен оплатить другой человек;
  • Вексель является презентационной ценной бумагой, ее показывают, чтобы получить указанную денежную сумму;
  • При помощи передаточного акта залог векселя можно продать, то есть если сам векселедержатель имеет задолженность, то он может в качестве оплаты долга продать залог векселя, и должник будет выплачивать кредит уже третьему лицу.

По правоотношениям и по последствиям индоссамент делится на именной, бланковый, залоговый и препоручительный.

Правила составления договора векселя

Главным правилом заключения договора залога векселя является указание подробных данных о предмете сделки, оформление наказаний и штрафов при невыполнении условий контракта и каким образом ценная бумага может быть использована залогодержателем.

При помощи составленного, оформленного и подписанного договора о залоге векселя, кредитор вправе требовать передачу ему ценной бумаги. Правоотношения сторон начинаются в момент передачи ценной бумаги стороне. При передаче необходимо составить специальный акт, в котором указывается, что имущество было передано под залог. Этот акт является дополнительным соглашением и прилагается к основным документам по задолженности. Правила оформления договора залога векселя по закону допускают отсутствие индоссамента, что значит, что залогодержатель не имеет прав на использование ценной бумаги и получение с нее денежных средств. Ценная бумага просто находится у него, поэтому такой вид договора встречается очень редко.

Составление такого вида документов является одним из самых трудных в юридических практиках, так как имеет множество условий и нюансов. При неверном составлении акта сторона может попасть в ситуацию, когда задолженность не будет погашена, но и залога не будет. Рекомендуется обращаться к специалистам, юридическим консультантам, которые смогут помочь правильно оформить акт. Однако стороны могут и самостоятельно оформить договор, пользуясь образцами.

Образец договора

Содержание договора залога векселя варьируется в зависимости от ситуации. Залогодержатель, залогодатель, кредитор и должник могут быть разными людьми, а может быть и такое, что залогодержатель и кредитор одно и то же лицо. Может быть такое, что стороны являются юридическими лицами или физическими лицами. Эти факторы влияют на содержание документа.

Договор должен содержать:

  • Подробные сведения о залогодержателе и залогодателе, о кредиторе и должнике. Информация о физических лицах указывается по паспортам, информация о юридических лицах указывается по номерам регистрации и официальном названии организаций или фирм;
  • В первом пункте подробно характеризуется предмет договора, вид векселя, период его действия и сумма;
  • Во втором пункте подробно расписываются права и обязанности каждой из сторон;
  • В третьем пункте стороны указывают сроки действия контракта, сроки выплат задолженности, а также продолжительность времени, при которой кредитор имеет право требовать срочную оплату долга до того, как продаст ценную бумагу;
  • В четвертом пункте говорится о том, каким образом кредитор может взыскать долг при помощи векселя;
  • В пятом пункте решается количество штрафов, а также, какие наказания последуют после нарушения условий договора. Разрешение споров и конфликтных ситуаций до обращения в суд;
  • В конце документа стороны могут указать особенные дополнительные положения, указывают свои реквизиты, адреса и подписи с расшифровкой.

Скачать образец договора залога векселя можно по ссылке.

Права и обязанности сторон

Права и обязанности залогодателя и залогодержателя указываются письменно в документе при его составлении. Залогодатель обязан передать залогодержателю указанные в документе векселя, а копию ценной бумаги хранить у себя. По составленному договору должник не имеет право закладывать другие ценные бумаги. То есть, залогом может являться только указанные в акте первоначально векселя.

Главное указать в документе, что после погашения задолженности залогодержатель обязан вернуть имущество залогодателю. Если такая обязанность не будет указана в акте, по закону РФ, кредитор имеет право оставить ценную бумагу у себя.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):