Договор займа между физическими лицами

В современной жизни займ имеет огромное значение для поддержания финансовой стабильности граждан. В основном, такие сделки заключаются среди близких родственников, друзей, а также коллег по работе. В этой статье подробно описывается, как составить договор займа между физическими лицами и что для этого потребуется.

Особенности сделки

Договор займа физическим лицом подразумевает имущественные отношения между займодателем (собственником ценности) и заемщиком, который нуждается в финансовой поддержке. Посредством оформленного соглашения стороны минимизируют риски невозврата денег, с одной стороны, и переплаты лишних процентов с другой. При этом, подписанный контракт является правомерным и законным во всех отношениях.

В соответствии с ГК РФ, а именно со статьей №807займ — это передача материальной ценности во временное пользование и выплата процентной ставки, которая предусмотрена по соглашению сторон. В качестве предмета займа подразумеваются деньги или любая вещь, определяемая родовыми признаками (мерой, числом и весом).

Отдать в долг по договору займа допускается:

  • движимое или недвижимое имущество;
  • драгоценности (золото, серебро);
  • антикварные вещи;
  • предметы искусства;
  • бытовую или специализированную технику;
  • акции, облигации, ценные бумаги, договора и другие документы, которые представляют собой актив;
  • денежные средства в любой валюте.

Закон требует заключать договор займа между физическими лицами письменно, если стоимость долга превышает 1 тысячу рублей. В условиях соглашения требуется указать срок выдачи денег, процентную ставку, а также способ расчета. При несоблюдении договоренности к нарушителю применяются административные взыскания.

В зависимости от условий сделки, разделяют следующие виды договоров займа:

  1. Договор целевого займа подразумевает использование денежных средств только на определенно указанные нужды. При этом, займодатель вправе контролировать расходы заемщика;
  2. Контракт товарного займа применяется в бизнесе при поставках того или иного товара, услуги, сырья. В качестве займа выступает имущество родового признака, которое измеряется в количестве и весе;
  3. Соглашение государственного займа — поддержка граждан либо сохранение государственного бюджета. Займодателем в этом случае может быть любая из сторон (физическое или юридическое лицо).

Подписанный договор обладает юридической силой, но не подтверждает факт передачи денежных средств или любого другого имущества, которое отдано во временное пользование. Для того чтобы сделка была законной, требуется составить акт приема — передачи, после чего наступают обязательства по исполнению.

Как составить?

Соглашение между физическими лицами составляется в произвольном порядке в двух экземплярах. Законодательство не требует обязательного нотариального заверения, однако, в зависимости от вида правовых отношений, может потребоваться консультация юриста.

Письменная форма договора займа между физическими лицами гарантирует осуществление сделки либо возмещение убытков. При этом, необходимо определиться с возмездностью соглашения. В договоре должен быть указан размер процента. По законодательству, сумма определяется исходя из ставки рефинансирования Центробанком на момент подписания соглашения.

Устный договор займа между физическими лицами допускается только в том случае, если сумма денежных средств не превышает минимального размера оплаты труда в регионе.

Сделка оформляется следующим образом:

  • обсуждаются детали, а также существенные условия возврата заимствованных денежных средств;
  • составляется договор;
  • передаются деньги (на карту, банковский счет или наличными);
  • подписывается акт приема — передачи или расписка о получении денежных средств (предмета займа);
  • все документы скрепляются и передаются для регистрации в Росреестр (если требуется).

С процентами

Договор заимствования, в основном, составляется на взаимовыгодных условиях, если предмет займа — финансовые активы. Это подразумевает осуществление сделки на возмездной основе. Для того чтобы составить такой контракт, требуется внести в содержание размер процента. Цифра исчисляется исходя из суммы займа или процентной ставки, установленной в регионе на момент передачи денег.

Существенные условия договора денежного займа с процентами, если стороны соглашения являются физические лица:

  • размер и периодичность выплаты процента;
  • срок возврата денег;
  • уменьшение процентной ставки, если деньги возвращаются досрочно;
  • размер пени за несвоевременную оплату.

Без процентов

Беспроцентное соглашение о займе — это документ, который подтверждает передачу денежных средств во временное пользование на безвозмездной основе. В основном, сторонниками сделки являются близкие родственники. Помимо этого, не каждый договор предусматривает выплату за пользование деньгами. Договор считается безвозмездным, если в нем четко не указаны условия процентной ставки.

Заключить договор займа без выплаты процентов возможно:

  • если сумма составляет менее 5 тысяч рублей;
  • когда предметом долга является имущество, определяемое родовыми признаками.

При этом, займодатель сохраняет за собой право требовать процент (статья №810 ГК РФ).

Скачать ГК РФ

Образец договора

Типовой договор займа между физическими лицами содержит следующие пункты:

  • дата и место составления документа;
  • название соглашения;
  • данные удостоверения личности сторон;
  • предмет сделки;
  • условия выдачи денег;
  • срок возврата;
  • выплаты;
  • процентная ставка (если требуется);
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность займодателя и заемщика;
  • размер пени в случае нарушения условий договоренности;
  • возможность продления срока возврата денег;
  • порядок досрочного расторжения договора;
  • список прилагаемых документов (акт приема — передачи денег, расписка, копия паспорта заемщика);
  • подписи сторон.

Скачать образец договора займа между физическими лицами по ссылке.

Как расторгнуть соглашение?

Договор займа, как и любое другое соглашение, основанное на финансовых выплатах, можно расторгнуть:

  • по взаимному соглашению участников сделки;
  • в одностороннем порядке;
  • в суде.

Помимо этого, текст документа должен предусматривать досрочное расторжение договора займа, при нарушении условий соглашения. В основном, это требуется тогда, когда обязательства сторон исполнены, а долг возвращен в полном размере.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.